Olcsóbb lesz az életbiztosítás

Hamarosan tovább szigorodnak a biztosítókra vonatkozó szabályok. Még a héten közzéteszi a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a befektetési egységekhez kötött (unit linked) életbiztosításokra vonatkozó ajánlását. A jövő év elején életbe lépő szabályozást a jegybank a biztosítókkal együttműködve dolgozta ki, és egyebek mellett az életbiztosítások költségeit is korlátozza majd.
A unit linked életbiztosítások költségeinek átláthatóvá tételére már 2010 óta létezik az úgynevezett teljes költségmutató (TKM), amely azt mutatja meg, egy elméleti költségmentes hozamból évente mennyit vesznek le a biztosítás költségei – például az ügynöki jutalék vagy a vagyonkezelési díjak.

A biztosításokat azonban a mutató megjelenése nem tette olcsóbbá, jelenleg is vannak a piacon 10 százalék fölötti TKM-ű konstukciók. A Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) három évvel ezelőtt javasolt már limiteket, ezeket azonban nem igazán tartották be a piaci szereplők. Az MNB ajánlása viszont valószínűleg arra készteti majd a biztosítókat, hogy csökkentsék a biztosítások költségeit. A nyugdíjbiztosításoknál legalábbis ez történt, amikor két évvel ezelőtt bevezették a TKM-limiteket. Az ajánlást minden piaci szereplő betartotta, a drága termékek pedig eltűntek a piacról.

A nyugdíjbiztosítások költségeiből is faragni kell majd jövőre, a jelenlegi TKM-limittől kellő indoklással maximum 2 százalékponttal eltérhetnek a biztosítók, januártól csupán 1,5 százalékponttal lehet növeli a mutatót. Új elem lesz az ajánlásban, hogy a tíz év feletti biztosításokra tartamközi TKM-limitet vezetnek be, ennek mértéke 6,25 százalékos lesz. Az egyszeri díjas életbiztosításokra szintén lesz TKM-plafon, a jegybank ezt 3,5 százalékban szabja meg. Az ajánlás emellett tiltja majd a rejtett költségek felszámítását vagy a költségek bagatellizálását.

A TKM-limitek kiterjesztése miatt alaposan át kell alakítaniuk a biztosítóknak a termékeiket. „Az eszközalapok 56 százalékánál a költségek a határérték fölött vannak, és a termékek legalább kétharmadánál átalakításra lehet szükség” – mondta Nagy Koppány, az MNB igazgatója. A szakember a kifejezetten drága termékek eltűnésére számít a piacon.

Az ajánlás mellett jegybanki rendeletek és a biztosítási törvény néhány módosítása is kedvez a fogyasztóknak. Az életbiztosítások visszavásárlási értékének minimális összegét is szabályozzák a jövőben. Az első évben legalább a megtakarítási díjrész 20, a másodikban az 50, a harmadikban pedig a 80 százalékát vissza kell adni. Az ügynöki jutalékokat is tovább korlátozzák. A jelenlegi maximálisan 14 havi díj helyett 2018-tól már csupán 13, 2019-től pedig 12 havi jutalék fizethető ki a közvetítőknek.