Nagyon jól fogy a tbsz
A tbsz sikerén felbuzdulva sorban állnak elő a konstruk-cióhoz illeszkedő termékekkel a pénzügyi szolgáltatók: a legnagyobb a kínálat a befektetési alapokból, ám a hosszú távú lekötött betéteknél is kezdenek megjelenni a kedvezőbb árazású konstrukciók. (Ez utóbbi nyomai már észrevehetők a jegybanki betéti statisztikákon is.)
Fatér Gyula, a Budapest Alapkezelő vezérigazgatója szerint egyértelműen látszik, hogy a befektetői kedv visszatért a piacra: ezt egyrészt az indokolja, hogy már kedvezőek a visszamenőleges hozamok, másrészt a csökkenő betéti kamatok nyomán a befektetők kezdenek elgondolkodni más megtakarítási formákon is.
A tbsz pedig – emelte ki a vezérigazgató – jóval kedvezőbb fogadtatásban részesült, mint a nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz), ez megmutatkozik mind az ügyfélszámban, mind a volumenben. Ennek az oka pedig Fatér Gyula szerint az, hogy bár a nyesz több kedvezményt biztosít, a tbsz belátható időtávra szól, így a hazai befektetők számára jobban „eladható”. A hazai lakossági ügyfelek – érvel a vezérigazgató – három-öt évig hajlandók előre pénzt lekötni, hogy a forrásadó egy részének vagy egészének a megfizetése alól mentesüljenek, ám a határozatlan időtávú, kifejezetten nyugdíjcélú megtakarításokkal egyelőre kevésbé lehet lekötni a figyelmüket.
Természetesen – szögezte le Fatér Gyula – a Budapest Bank csoport is igyekszik kihasználni a tbsz-ben rejlő lehetőségeket, ezért versenyképes ajánlatokkal jelent meg a piacon. Addicionális elemet jelent, hogy minden betéti számla automatikusan az MNB-alapkamathoz igazodó mértékben kamatozik. Másrészt az ügyfeleknek díjmentesen jár egy biztosítás is, amely az indokolt idő előtti kivét esetére nyújt megoldást oly módon, hogy a befizetendő forrásadót megtéríti: ez a piacon eddig egyedülálló szolgáltatásnak számít. Indokolt esetnek minősül például egy váratlan, súlyos betegség vagy a munkanélküliség.
A termékoldalon is felkészült a Budapest Bank csoport: a Budapest Alapkezelő szeptemberben elindította a hazai piacon egyedülálló, előre rögzített céldátumra optimalizált befektetési alapját, a Budapest 2015 Alapot, valamint a dinamikus részvénykitettségű Budapest Zenit Alapok Alapját. Mindkét nyílt végű, nyilvános, határozatlan futamidejű alap célja, hogy ügyfelei számára kockázatos és biztonságos pénzpiaci kitettséget jelentő befektetések kombinációjával vonzó hozamú, de a tiszta részvényalapokénál kisebb kockázatot hordozó befektetési alternatívát nyújtson. A tőkeveszteségek elkerülése érdekében az új alapok – CPPI-struktúrát alkalmazva – kifejezetten dinamikusan kezelik a részvénykitettséget.
Kárpáti Gábor, az UniCredit Bank premium banking szegmensének vezetője szerint a tbsz-ek bevezetésekor már várható volt, hogy a konstrukcióban rejlő lehetőségek igen széles ügyfélkör figyelmét keltik majd fel. Tekintettel arra, hogy a tbsz-en elhelyezett megtakarításoknál 3 és 5 év után adófizetési kedvezmény, illetve akár teljes adómentesség érhető el, ezért az idei év egyik slágertermékeként lehet aposztrofálni a konstrukciót.
Az ügyfeleket megtakarításra ösztönző termékpalettát – tette hozzá – az UniCredit Bank is fontosnak tartja: ennek megfelelően elsőként vezették be a kifejezetten a tbsz-konstrukcióhoz igazodó 3 és 5 éves futamidejű betéti termékeket. A bank emellett a tbsz futamidejéhez illeszkedő befektetési politikájú és futamidejű befektetési alapokkal is bővítette termékkínálatát: 2010. október 1-jéig jegyezhető például a Szuper 8 Tőkevédett Származtatott Alap, amely egyszerre két fontos ügyféligényt, a jó hozam lehetőségét és a tőkevédelmet is képes kiszolgálni. A változékony piaci környezetben ötéves időtávon (a névértékre vonatkozó lejáratkori) tőkevédelmet nyújt, és az első év végén 8 százalékos hozamot fizet a névértékre vetítve. Fontos további jellemzője, hogy az alap kezelőjének a termék teljes életpályája során lehetősége van arra, hogy dinamikusan alkalmazkodjon a megváltozott piaci környezethez. VG
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.