Lassul a portfólióromlás
A Raiffeisen Banknál közöltek szerint a portfólióminőség tekintetében a javulás jelei mutatkoznak a 2009-es állapothoz képest: bár a vállalkozói hiteleknél az egy évnél korábban bedőlt kölcsönök megtérülése valamelyest tovább romlott, az újonnan jóváhagyottaknak köszönhetően fokozatosan javuló portfólióra számít a hitelintézet. Az OTP Bank portfóliójának minőségromlása – árulták el – az elmúlt fél évben az azt megelőző időszakhoz képest jelentősen lassult, az utolsó negyedévben a 30 napot meghaladó késedelemben lévő hitelek aránya már enyhe javulást mutatott. Hasonló a helyzet a Budapest Banknál is: Fatér Gyula lakossági termékmenedzsmentért felelős igazgatósági tag szerint az állomány minősége stabilizálódott az elmúlt időszakban.
A jövőt illetően többé-kevésbé optimisták a piaci szereplők. A Raiffeisen Bank összességében javulást prognosztizál a múlt évhez képest, és felkészült a vállalkozói hitelkereslet bővülésére is. A hitelkeresletet ugyanakkor – hívták fel a figyelmet a Raiffeisennél – a makrogazdasági folyamatok (külső-belső kereslet alakulása, euró/ forint árfolyam, kamatok mozgása) és a vállalkozásfejlesztési kormányzati politika akár pozitív, akár negatív irányban is befolyásolhatja, vagyis ezekben a tényezőkben rejlenek a lehetőségek, s egyúttal a kockázatok is. Hasonlóan vélekedtek a K&H Banknál is, ahol alapvetően szintén nem számítanak a hitelportfólió minőségének romlására, azonban erre a jövőben hatással lehet a munkanélküliség alakulása, az érintett lakossági szegmens jövedelmi viszonyainak esetleges további csökkenése és a devizaárfolyamok további tartós romlásának befolyásoló szerepe.
Az OTP Bank várakozásai szerint pedig az ez évi hitelezési veszteségek a tavalyi alatt maradnak, de nagyságrendi javulásra csak 2011-ben lehet számítani.
A helyzet viszonylagos normalizálódására utalhat az is, hogy a bankok adósvédelmi programjaiban új ügyfélként részt vevő adósok száma is mérséklődést mutat. Az OTP Bank lakossági, illetve mikro- és kisvállalkozói adósvédelmi programjában az ügyfelek megközelítőleg négy százaléka vett vagy vesz részt. A programban igényelhető átmeneti törlesztési könnyítések iránti kereslet viszont az utóbbi hónapokban csökkenő tendenciát mutatott, és várakozásaik szerint ez a közeljövőben is folytatódhat. A Raiffeisennél az utóbbi hónapokban jelentősen csökkent a hitelátütemezést kezdeményezők száma. Ezzel együtt – tették hozzá – a kisvállalati üzletágban is a hitelkiváltások száma jelentősen megnőtt, ez arra utal, hogy a piacon refinanszírozási verseny indult: ennek egy része pedig mindenképpen a korábbi kedvezőtlen feltételek újratárgyalásáról szól.
A hitelportfólió stabilizálódása persze rá is férne a hazai bankokra. A pénzügyi felügyelet (PSZÁF) adatai szerint 2009 végén a teljes, minősítési kötelezettség alá vont állomány 5,7 százaléka volt problémás besorolású, és aggasztó, hogy meghaladta a 11 százalékot a kisebb tartalékolási kötelezettséggel járó, de már külön figyelendő hitelek aránya is. Különösen beszédes a problémamentes hitelek arányának drasztikus mérséklődése: ez nagyjából 10 százalékponttal, 83 százalékra esett viszsza 2009-ben. Szintén figyelemre méltó, hogy egyelőre a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) szereplő mulasztások, illetve magánszemélyek száma makacsul nőtt az első negyedévben is. A rendszert kezelő BISZ Zrt. adatai szerint március végén több mint 800 ezer magánszemély szerepelt a listán, a fennálló mulasztások száma pedig meghaladta az 1,12 milliót.
A hitelportfólió javulását ugyanakkor nagyban elősegíthetné az új kihelyezések emelkedése, hiszen a friss portfólió – különösen a komoly szigorításokat tartalmazó új szabályozás nyomán – mindig jobb minőségű a korosodónál.
Negatív és pozitív jelek (a banki hitelportfólió várható alakulását illetően)
Pozitív:- javuló makrogazdasági helyzet
- az átütemezési kérelmek számának csökkenése
- az új kihelyezések várható növekedése
Negatív:
- törékeny a gazdasági stabilitás
- tartós a forintgyengülés veszélye
- nagy a külön figyelendő állomány aránya
- még mindig gyarapszik a KHR-lista
- javuló makrogazdasági helyzet
- az átütemezési kérelmek számának csökkenése
- az új kihelyezések várható növekedése
Negatív:
- törékeny a gazdasági stabilitás
- tartós a forintgyengülés veszélye
- nagy a külön figyelendő állomány aránya
- még mindig gyarapszik a KHR-lista-->
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.