Otthon Start hitel – összegyűjtöttük a legfontosabbakat, résen kell lenni!
Mi történt? A legfontosabbak részletek!
Kijöttek az Otthon Start Program részletszabályai a Magyar Közlönyben
- Van különbség a tervezet és a megjelent jogszabály között, az egyik legfontosabb: a szülők adóstárssá válhatnak a gyermekük hitelében.
- A szakértők szerint fordulat jöhet a lakáspiacon, azon belül is a lakásépítések számát dobhatja meg a kormányzati program.
- Nőhet a kihelyezések száma a lakáshitelek piacán, de az albérletpiac turbulenciába kerülhet.
- Az átfutásnál nincs „könnyítés” – szigorú hitelbírálat és kritériumrendszer: az önerő lehet kevesebb, de több is, mint 10 százalékos.
„Mindenki igénybe veheti, aki első lakáshoz, otthonhoz, házhoz szeretne jutni, függetlenül attól, hogy az ország melyik területén lakik, milyen a családi állapota, házas vagy sem” – jelentette be Orbán Viktor pénteken, hogy elkészült az Otthon Start Programról szóló kormányrendelet. Röviddel a kormányfő közösségi oldalára kitett bejegyzést követően már a csütörtök esti Magyar Közlönyben is olvashattuk az új, szeptember 1-jén induló, állami támogatás mellett elérhető lakáshitel-konstrukció részleteit, amik egyébként egybecsengenek a csütörtöki kormányinfón elhangzottakkal. Ismert, a tegnapi eseményen Gulyás Gergely kancelláriaminiszter új részleteket is közölt az Otthon Start Programról.
Ezeket vési kőbe az új rendelet.
Miről szól az Otthon Start Program? Kik jogosultak?
- Az Otthon Start Program egy fix, évi 3 százalékos kamatozású lakáshitel, amelynek célja a fiatalok első otthonhoz jutásának támogatása. A hitel legfeljebb 50 millió forint értékben és legfeljebb 25 évre vehető fel. Az igénylő az otthon megvásárlásához a hitelprogramot legalább 10 százalékos önerővel veheti igénybe. Előtörlesztéskor az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1 százalékát.
- A Magyar Közlönyben megjelentek szerint a kölcsönt 18 év felettiek vehetik fel, de nemcsak magyar állampolgárok, hanem azok is, akik huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező – úgynevezett harmadik országbeli állampolgárok –, sőt, hontalan státuszú személyek is jogosultak lehetnek a hitel felvételére.
- Az igénylő büntetlen előéletű kell, hogy legyen és ha fennáll ötezer forintnál magasabb köztartozása, azt a törvényben rögzített időn belül rendeznie kell, különben nem lesz pozitív az elbírálás.
- Ahogy abban az esetben sem, ha az igénylést megelőző 3 évben felvett, „az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás vagy államilag támogatott lakáscélú kölcsön vonatkozásában a járási hivatal, a kormányhivatal vagy az állami adóhatóság végleges döntésével vagy a bíróság jogerős határozatával a vissza nem térítendő támogatás vagy a felvett kamattámogatás visszafizetésére kötelezett.”
- Annak, aki fel akarja venni a hitelt, legalább 2 éves társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie, amibe – ha az igénylő az igényléskor már legalább 2 éve magyar lakóhellyel rendelkezik – a szomszédos országban folytatott munkaviszony is beleszámít.
- Bár a program tartalmaz bizonyos korlátozó rendelkezéseket is, így például, hogy kedvezményes hitelből nem lehet megvásárolni ingatlan résztulajdonát, vagy olyan ingatlant, amit haszonélvezet terhel, sőt, közeli hozzátartozótól vagy élettárstól sem lehet vásárolni, ugyanakkor a szülők adóstársként vagy kezesként már támogathatják a lakásvásárlást.
Milyen lakóingatlanra vehető fel az Otthon Start hitel?
- Magyarország területén található belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont építéséhez, vásárlásához használható fel az új hitel – ezzel az építőipari számokra is kedvező hatással lehet.
- A kölcsön abban az esetben igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Kivételt jelent, ha azon másnak haszonélvezete van, és benne lakik, ha lebontották az ingatlant, vagy ha a tulajdoni hányad értéke nem éri el a 15 millió forintot, vagy ha az igénylőnek legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van.
- A kölcsön hitelcélja nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése vagy olyan tulajdon megszerzése, amelyen másnak haszonélvezete van. A hitel nem vehető igénybe, ha a lakóingatlan vételára vagy építési költsége az alapterület négyzetméterára tekintetében meghaladja a bruttó 1,5 millió forintot.
- A kölcsön felhasználásával megvásárolni vagy építeni kívánt lakás értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 100 millió forint, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 150 millió forint lehet.
- A kölcsön abban az esetben igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Kivételt jelent, ha azon másnak haszonélvezete van, és benne lakik, ha lebontották az ingatlant, vagy ha a tulajdoni hányad értéke nem éri el a 15 millió forintot, vagy ha az igénylőnek legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van.
- A kölcsön hitelcélja nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése vagy olyan tulajdon megszerzése, amelyen másnak haszonélvezete van. Fontos kitétel az is, hogy a hitel nem vehető igénybe, ha a lakóingatlan vételára vagy építési költsége az alapterület négyzetméterára tekintetében meghaladja a bruttó 1,5 millió forintot.
- A kölcsön felhasználásával megvásárolni vagy építeni kívánt lakás értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 100 millió forint, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 150 millió forint lehet.
Mégis mit vehetünk belőle?
A Világgazdaság összegyűjtötte, hogy a lehető legnagyobb összeget ingatlanvásárlásra fordítva az ország különböző pontjain mekkora ingatlanhoz lehet jutni.
Mivel az egyes vármegyék között elég nagy a szórás az átlagos négyzetméterárak tekintetében, így az 50 millió forintos hitelkeretből megvásárolható lakás vagy éppen ház méretében is jelentős különbségek figyelhetők meg.
Az igényelhető hitel nagysága 50 millió forint, lakásoknál 100 millió, családi házaknál pedig 150 millió forint az árplafon, így ezekkel az értékekkel számoltunk, és ezt osztottuk el az átlagos négyzetméterárral, amit az OTP csoporthoz tartozó Költözzbe.hu gyűjtött össze a KSH alapján.
Ki kell emelni, hogy a maximálisan felvehető hitel mellett ha valaki az árplafont maximalizálva vásárol ingatlant, az azt jelenti, hogy lakás esetében 50 millió forint, ház esetében pedig 100 millió forint a kedvezményes hitel nélkül is rendelkezésre áll. Vagyis ebben az esetben a vevő az ország legtöbb részében az Otthon Start Program nélkül is tudna ingatlant vásárolni. (Csak értelemszerűen kisebbet, mint amit a plusz 50 millió segítségével vehet.)
Az Otthon Start árnyoldalai?
Az ingatlan tulajdoni lapján feltüntetett adatoknak tükröznie kell a valóságot, ellenkező esetben a bank elutasíthatja az igénylést, vagy az ingatlan forgalmi értékéhez képest kisebb hitelösszeget ad. Miért jelent ez problémát? Azért, mert a hitel felvételéhez a 10 százalékos önrésznél biztosan több kell majd – hívja fel a figyelmet a kockázatokra a Biztosdöntés szakértője, aki szerint a ma megjelent jogszabályt minél hamarabb egységesíteni kell a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló jegybanki rendelettel, mert jelenleg ellentmondás van bennük az önerő mértékét illetően. A portál a jogszabályban foglaltak alapján arra is felhívja a figyelmet, hogy örökölt ingatlanból sem lehet kivásárolni egy családtagot, így például két testvér sem tud ilyen módon fejleszteni, továbblépni. Fontos még, hogy garázsra és tárolóra sem igényelhető a a 3 százalékos hitel, áll a szakportál cikkében.
Ha ragaszkodunk hozzá, hogy a fővárosban vásároljunk ingatlant, akkor ennél valamivel kisebb alapterületűeket kapunk: lakások esetében 76,92, házak esetében 115,38 négyzetméteres lehet az új otthonunk, ha átlagárért tudunk vásárolni, ugyanis négyzetméterárak itt a legmagasabbak Magyarországon.
Miért fontos ez a program?
Arra már a Századvég világít rá egy korábbi kutatása alapján, hogy a kormányzati program kedvező folyamatokat indukálhat a lakossági hitelpiacon. Ennek egyik oka az intézet szerint az, hogy a hitelfelvételi hajlandóságot mutató lakosság egyharmada még az Otthon Start Program által kínált kamatnál magasabb (4-6 százalékos) kamatkörnyezetben is hajlandó lakáshitel felvételére, és létezik egy olyan réteg is, akik kizárólag csak 0-3 százalékos kamatkörnyezetben tennének így.
Az Otthon Start Programmal tehát mind a két csoport megszólítható.
Hangsúlyozzák: a kamatkockázat minimalizálását jelenti a kamat fixálása, mivel 25 év – ennyi alatt törleszthető vissza maximum – alatt akár egy jelentősen magasabb kamatkörnyezet is eljöhet, de abból – mint írják – a lakosság nem fog semmit érzékelni. Értelemszerűen egy feltételezett változó kamatozású konstrukciónál tapasztalható magasabb kamatkörnyezet jelentős addicionális kamatkiadásokkal is járhatna, teszik hozzá. „A jegybanki inflációs cél a 3 százalék, ennélfogva sokkal alacsonyabb kamatokra nem számíthat a lakosság” – hívják fel a figyelmet a Századvégnél.
Tény ugyanakkor az is, hogy a lakossági hitelpiac az Otthon Start nélkül is szépen muzsikál. Mint arról a Világgazdaság írt, az év első feléven az új szerződések összege meghaladta a 809 milliárd forintot, amelynek alapján biztosra vehető, hogy idén sikerül majd túlszárnyalni a 2024-ben mért, 1351 milliárdos volument.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.