Ekkortól pöröghet fel az előtörlesztés a moratóriumos hiteleknél

Lassan két hónapja áll rendelkezésre a moratóriumból kilépő ügyfelek számára a lehetőség, hogy a védernyő alatt felgyűlt tartozást költség- és díjmentesen előtörlesszék, vagy magasabb törlesztőrészletet vállaljanak annak érdekében, hogy elkerüljék, hogy a moratóriumban töltött idő miatt hosszú hónapokra kitolódjon a hiteltörlesztés futamideje. A Magyar Nemzeti Bank kimutatásai szerint

a lakossági hitelek esetében az adósok többsége akár 3,5 évvel hosszabb törlesztéssel számolhatna, ha a sajtóban már megjelent lehetőségekkel élve 2022. június végéig a moratóriumban maradna.

Ebben az esetben ugyanakkor – miként a jegybank számításai alapján a money.hu kimutatta – jelzáloghiteleknél 20, személyi hiteleknél akár 60 százalékkal is emelkedhetne a teljes visszafizetendő összeg.

Még nem keresik

A money.hu kérdésére válaszoló hitelintézetek szerint egyelőre nem érzékelhető jelentős érdeklődés a díj- és költségmentes előtörlesztési lehetőség iránt. Az MKB és a Takarékbank szakértőinek várakozása szerint ebben változás csak a meghosszabbítás miatt szeptember 30-ig élő jelenlegi moratórium lezárása és az esetleges folytatás (moratórium3) részleteinek ismeretében történik majd, ekkortól jelentkeznek nagyobb arányban a lehetőséggel élni akaró ügyfelek.

Egy összegben fizetnek vissza

Ugyanakkor azok, akik már éltek a lehetőséggel, az MKB, az UniCredit, a Raiffeisen és a Gránit Bank tapasztalatai szerint a törlesztés folytatását a moratórium alatt felhalmozott tartozás egyösszegű visszafizetése mellett valósítják meg.

A törlesztőrészlet emelését a banki válaszok szerint egyelőre szinte senki nem kéri,

noha a Gránit Banknál arra hívták fel a figyelmet, hogy az egyösszegű előtörlesztésnek az ügyfelek anyagi helyzete szab határt.

A törlesztőrészlet-emelés jobb, de drágább lehet

A magasabb törlesztőrészlet-vállalás ugyanakkor épp azt biztosítaná, hogy az ügyfél úgy mentesüljön a futamidő akár évekkel történő meghosszabbodása alól, hogy ne kelljen egyszerre túl nagy terhet vállalnia

– az esetek nagy részében néhány ezer forintos törlesztőrészlet-emelkedéssel a hitel az eredeti futamidő végéig lezárható lenne. A megoldás előtt álló legnagyobb akadály – miként erre a money.hu már többször felhívta a figyelmet –, hogy a megemelt törlesztőrészlet-vállalás csak szerződésmódosítással hajtható végre. Ez pedig – ha a bank a Magyar Nemzeti Bank erre vonatkozó elvárásának megfelelően költségmentesen biztosítja is a lehetőséget – egyéb költségekkel, jelzáloghitel-szerződések esetében például közjegyzői díjjal jár. Ahhoz, hogy ez ne így legyen, a moratóriumról szóló kormányrendelet módosítására lenne szükség.

Újratárgyalható hitelek

Sok esetben – az UniCredit Bank tapasztalatai szerint jellemzően vállalati ügyfeleknél – 
a moratóriumból történő kilépés nagy része hitelkiváltással történik. Ebben az esetben – a korábbi hitelnél kedvezőbb feltételek mellett – a teljes tartozást átstrukturálják. Ilyen esetben kétoldalú szerződésmódosítással pedig a felek bármilyen törlesztési módban megállapodhatnak – hívták fel a figyelmet a banknál. A hitelek áttárgyalásának lehetősége ugyanakkor a lakossági ügyfelek számára is nyitott út lehet, a korábbi drágább hitelek kiváltására jó lehetőséget teremthet a moratóriumból történő kilépés.