Sokan nem tudnak róla, hogy kisebb vagyon van a számlájukon

Bár az infláció tudatosabbá tette az embereket, még mindig nagyon sokan vannak, akik nem használnak ki minden kínálkozó lehetőséget, hogy legalább semlegesítsék a pénzromlás mértékét. Beszédes adat, hogy miközben folyamatosan emelkedik az egészségpénztárakba belépők száma, nem csökken az inaktívak aránya.

Jelentős összegek parkolnak a számlákon

Simondán Eszter, a Biztosdöntés.hu elemzője a következőképpen összegezte a helyzetet a Világgazdaságnak: 

A pénzügyi szakértő kiemelte, hogy az inaktív, tartósan nem fizető tagoktól vannak, akik igyekeznek megszabadulni, ez látszik abból is, hogy a sok belépő mellett esetleg csökkenő taglétszám mutatkozik, de nagyon sok olyan passzív tag is van, aki nem költ, nem fizet be, mégis jelentős összeg parkol a számláján. Őket rendszeresen, különböző akciókkal igyekeznek megtalálni és motiválni a pénztárak, de az évek óta tartó folyamatos próbálkozás többnyire hatástalan, az inaktívak aránya gyakorlatilag beragadt. Pedig adó-visszatérítést a tagok nem csak a saját befizetéseik, hanem a munkáltatójuk által fizetett tagdíj után is érvényesíthetnek.

Aktivizálni és informálni a teljes tagságot kell, hiszen az önkéntes pénztárakat sokkal többféle módon lehet használni, mint azt sokan teszik. 

Ezeknek a díjával ugyanis ki lehet egészíteni az igénybe vehető adó-visszatérítést a maximum keretig, ha azt a befizetések révén nem tudja elérni a tag. Orvosi javaslat birtokában a prevenciós célt szolgáló vizsgálat díja után 10 százalék adó-visszatérítés érvényesíthető, itt tehát nemcsak a befizetés, hanem a költés után is jár kedvezmény – hívta fel a figyelmet Simondán Eszter.

Aki siet, hamarabb a pénzéhez jut

Az év vége közeledtével feltölteni is érdemes a számlákat, és jó tudni, hogy az állam nem várja be a jövő évi adóbevallás során beérkező elszámolásokat, hanem folyamatosan, a beérkezés sorrendjében írja jóvá a tételeket. Vagyis aki már januárban beadja az adóbevallását és adó-visszatérítést kér, hamarabb a pénzéhez jut.

A 2019-ben megváltoztatott adózási szabályok miatt ma már nem adózik a munkabérnél kedvezőbben a munkavállalóknak fizetett egészségpénztári díj, a céges befizetések értéke 10-15 százalékra csökkent, azaz

A 20 százalékos adó-visszatérítésből a pénztárak egységes vagy sávos költséglevonást alkalmaznak, érdemes tehát figyelni arra, hogy kinek melyik az előnyösebb. 

„A befizetett összeg még így is 12-16 százalékkal megtoldható az adókedvezmény révén, ami a csökkenő inflációs rátára tekintettel már semlegesíteni tudja a pénzromlás mértékét, és megőrzi az egészségügyi kiadásokra szánt keret vásárlóértékét” – világított rá a befektetési szakértő a konstrukció előnyeire.

A kihagyott ziccer

Prevenciós, az elkerülhető megbetegedések korai felismerésére irányuló, orvosi javaslatra igénybe vett szűrővizsgálatok, amelyek díjának kifizetése után is jár némi adókedvezmény:

• a méhnyakrákszűrés,
• az emlőrákszűrés,
• a vastagbélrák-szűrés,
• prosztatarákszűrés,
• mozgásszervi szűrés, 
• AIDS-szűrés,
• mentális zavarok korai felismerését célzó szűrés,
• fogászati szűrés.

A részletes jogszabály itt olvasható.