Új pénzmosás-megelőzési ajánlás érkezett az MNB-től

Az új ajánlást az Európai Unióban irányadó jogszabályi környezet megváltozása indokolja. A belső kockázatértékelés szerepének hangsúlyozása, kapcsolódó elvárások megfogalmazása szinte központi, az egész anyagon átívelő elemként szerepel. Az MNB elvárja a szolgáltatóktól, hogy a kockázatértékelésében kategorizálja üzletágait; azok üzleti kapcsolatait és ügyleti megbízásait, de a kockázati kategorizálás legmegfelelőbb módjának eldöntése továbbra is a szolgáltató felelőssége marad, vagyis a szolgáltató dönthet úgy, hogy a viszonylagos jelentőségüktől függően, eltérően súlyozza az egyes ML/TF (pénzmosás/terrorizmusfinanszírozás) kockázati tényezőket.

az MNB elvárja, hogy az üzleti kapcsolat fennállása alatt szerzett információkat a szolgáltató használja fel kockázatértékelési célból. Továbbá kellő mennyiségű információt gyűjtsön a leendő ügyfeléről annak érdekében, hogy biztos legyen abban, hogy minden releváns kockázati tényezőt feltárt az üzleti kapcsolat kezdetekor, az üzleti kapcsolat fennállása alatt, illetve az ügyleti megbízás lebonyolítása előtt. 

Az ügyfélkockázati tényezők között fontos újdonságként szerepel az a kockázati elem, amikor az ügyfél számlájára kizárólag külföldön vezetett számlákról érkeznek jóváírások, és a számlájáról kizárólag külföldön vezetett számlákra történnek átutalások, belföldi ügyletek kisebb összegben és jellemzően a társaság létrehozásához, működtetéséhez szükséges költségek (például ügyvéd, könyvviteli szolgáltatás, székhelyszolgáltatás) átutalása miatt történnek, az ügyfél Magyarországon nem végez tényleges gazdasági tevékenységet. Az MNB leírja: ilyenkor szükséges annak vizsgálata, hogy az ügyfél milyen racionális gazdasági indok miatt választotta a Magyarországon történő számlanyitást.

Szintén frissítés a fokozott terrorizmusfinanszírozási kockázatokra való figyelemfelhívás olyan esetekben, amikor például az ügyfél nonprofit szervezetnek minősül, és tevékenysége vagy vezetése közismerten szimpátiát mutat a szélsőségesség vagy a terrorizmus iránt. E tekintetben az ajánlás az alkalmazók figyelmébe ajánlja a Pénzügyi Akció Csoport (FATF) tipológiáját.

ahol a „tradicionális” pénzügyi szervezetek mellett helyet kapnak a levelezőbanki szolgáltatást nyújtó intézményekre vonatkozó speciális elvárások, továbbá a pénzküldő szolgáltatást, illetve vagyonkezelési szolgáltatást nyújtó intézményekre vonatkozó ágazati iránymutatás is. Ebben az utóbbi három ágazati iránymutatásban történt változás az előző ajánláshoz képest, továbbá bekerültek új ágazatspecifikus iránymutatások is a virtuális fizetőeszközökkel kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtóknak, a fizetéskezdeményezési szolgáltatást és a számlainformációs szolgáltatást nyújtó szolgáltatóknak, a pénzváltóknak, valamint a vállalatfinanszírozásban közreműködő szolgáltatóknak.