Kriptomixerek – Az online világ pénzmosodái

A kriptotér egyik legvonzóbb aspektusa a decentralizált működése, amely lehetővé teszi tranzakciók elvégzését a hagyományos pénzügyi rendszerek megkerülésével. Sokan úgy vélik, hogy ennek természetes velejárója, hogy a kriptovalutákkal lebonyolított tranzakciók teljesen anonimok, ez azonban nem így van. 

A kriptovaluták mögött álló blockchain-technológia valójában részletes és átlátható nyilvántartást vezet minden tranzakcióról, így pénzügyi tevékenységünk elrejtésére nem alkalmas. Ezek a tranzakciók pszeudoanonimok, ami azt jelenti, hogy bár látszólag névtelenek, a megfelelő eszközökkel vagy információkkal a résztvevők azonosíthatók.

Van persze megoldás az anonimitás valamilyen formában történő megőrzésére is – jórészt ezzel magyarázható a kriptomixer platformok népszerűségének növekedése. Ezek ugyanis lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy tranzakcióikat ne lehessen könnyen visszakövetni. 

Kriptomixer – hogyan működik?

A kriptomixerek olyan eszközök, amelyek célja a kriptovaluta-tranzakciók anonimitásának biztosítása. Ezeken a platformokon a felhasználók által beutalt kriptovalutákat összekeverik más felhasználók kriptovalutáival, majd a végeredményt kis, véletlenszerű összegekben küldik vissza a címzetteknek. Ezzel megszakítják a tranzakció eredeti útvonalát, így nehéz visszakövetni a pénz forrását és célját.

A centralizált kriptomixerek központi szolgáltató által üzemeltetett platformok, ahol a felhasználók tokenjeiket egy harmadik félnek adják át „keverésre”. A szolgáltató összekeveri a beérkezett kriptovalutákat más felhasználók pénzével, majd visszaküldi azokat a megadott címekre. Ennek az eljárásnak az az előnye, hogy könnyen használható, ugyanakkor bizalmat igényel a szolgáltató iránt, hiszen bár a „bejövő” és a „kimenő” kriptovaluták közötti kapcsolatok nem lesznek nyilvánosak, maga a mixer mégis rendelkezik egy nyilvántartással, amely összeköti a tranzakciókat. Ez azt jelenti, hogy hatósági nyomásra a vállalat kiadhatja ezt a nyilvántartást, és felfedheti egy felhasználó kapcsolatát a coinokkal.

A decentralizált mixerek peer-to-peer módon működnek, ahol több felhasználó közösen keveri össze a kriptovalutáit egy tranzakcióban (ezek az úgynevezett CoinJoin-alapú megoldások). Ezek a mixerek nem igényelnek központi szolgáltatót, ami nagyobb anonimitást nyújt a felhasználóknak. Bár a decentralizált mixerek esetében a felhasználóknak nem kell megbízniuk egy harmadik félben, a keverési folyamat bonyolultabb lehet és több résztvevőt igényel​het az anonimitás biztosítása érdekében.

Biztonsági kockázatok

A kriptomixerek használata számos biztonsági és jogi kockázatot hordoz magában, különösen a pénzügyi bűncselekményekkel kapcsolatban.

mivel ezek a platformok elhomályosítják a tranzakciók forrását és célját, megnehezítve a hatóságoknak az illegális tevékenységek felderítését. Az Egyesült Államok pénzügyminisztériuma a közelmúltban javasolta, hogy a kriptomixerekre elsődleges pénzmosási kockázatként tekintsenek, mivel a terrorista csoportok, például a Hamász és más bűnszervezetek gyakran használják ezeket az eszközöket pénzmosásra.

Ez különösen a centralizált mixerekre igaz, ahol a felhasználónak meg kell bíznia a szolgáltatóban – el kell hinnie, hogy nem tárolja a tranzakciós adatokat, vagy nem él vissza a pénzével. Ezen túlmenően, ha egy centralizált mixer rendszere meghibásodik vagy hekkertámadás éri, a felhasználók pénze veszélybe kerülhet. A decentralizált mixereknél az anonimitáshoz kapcsolódóan kevesebb aggály merül fel, de itt is vannak kockázatok. Ha például egy bűnüldöző szerv ismeri az „A” gyanúsított által használt címet, és ha a „B” gyanúsított az egyetlen, aki majdnem ugyanannyi pénzt kapott mint a keresett összeg (a mixer díját levonva), nem lesz túl nehéz újra összekapcsolni a pénzáramlást. Ezt az egyenletet persze annál nehezebb megoldani, minél többen használják a mixert.

Szigorodó szabályozás

A piaci környezet is folyamatosan változik: egyre több ország szabályozza a kriptomixerek használatát. Az Egyesült Államok és az Európai Unió is egyre szigorúbb pénzmosás elleni és ügyfél-azonosítási követelményeket vezet be, amelyek célja, hogy megakadályozzák a kriptovaluták illegális célú felhasználását. Az ilyen előírások megszegése komoly jogi következményekkel járhat mind a felhasználók, mind az üzemeltetők számára. A jövőben még inkább számításba kell venni ezek hatását a kriptopiacon.