Túl sokan csúsznak a törlesztővel

Jelentős mértékben tisztult tavaly a hitelintézeti szektor háztartási portfóliója, ám a késedelmes hitelek aránya és mennyisége még messze jár a kívánatos szinttől – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikai adataiból.

A teljes háztartási hitelportfólión belül egyetlen év alatt közel öt százalékponttal, 12,7 százalékra csökkent a 90 napon túl nem teljesítő hitelek aránya, míg a 90 napon belüli csúszásban lévőké 10,2-ről 9,8 százalékra süllyedt. Ennek eredményeként 2016 végén már a háztartások hiteleinek 77,4 százaléka számított rendben teljesítőnek, szemben az egy évvel korábbi, valamivel több, mint 72 százalékkal.

A portfólió tisztulásával párhuzamosan a késedelmes hitelek mennyisége is jelentősen zsugorodott tavaly: a 90 napon belüli késésben lévő tételeké 6,6 százalékkal – 559,6 milliárd forintra – esett vissza egy év alatt, míg a három hónapnál régebben nem teljesítőké drasztikus mértékben, 30 százalékkal zsugorodott. Ezzel együtt a 90 napon túl késedelmes hitelek mennyisége is nagyon magas, hiszen még decemberben is meghaladta a 725 milliárd forintot. Ez pedig azt jelenti, hogy még mindig közel 1300 milliárd forintnyi olyan hitel van a háztartásoknál, amelyet valamekkora csúszással vagy egyáltalán nem törlesztenek.

A késedelmes hitelek közel négyötöde jelzáloghitel az MNB adatai szerint, ami az adósok szempontjából nem túl biztató, hiszen ezeknél jellemzően nagyobb összegű tartozásokról van szó. A lakossági jelzáloghiteleknél hasonló folyamatok játszódtak le tavaly, mint a teljes portfólióban. A 90 napon túli késésben lévő hitelek mennyisége például ezeknél is jelentősen, több mint 31 százalékkal zsugorodott 2016 folyamán, de még így is 568 milliárdos volt év végén az állomány.

Így a három hónapon túli késésben lévő jelzáloghitelek aránya 18,2-ről 13,6 százalékra csökkent 2016-ban. A 90 napon belül késedelmes tételek arányában viszont nem sikerült csökkenést elérni a jelzáloghiteleknél – változatlanul kicsivel 10 százalék alatt mozgott a súlyuk –, igaz, az állományuk 7,3 százalékkal, 416 milliárd forintra csökkent. Mindezek eredőjeként a késedelem nélkülinek tekinthető ingatlanfedezetes hitelek aránya egyetlen év alatt 71,8 százalékról 76,4-re emelkedett: ez számottevő javulás, de még ez az állapot is messze jár az ideálistól.

A lakossági hitelportfólió minősége várhatóan tovább javul az idén is. Az arányok javulásához egyrészt hozzájárulhat, hogy a hitelintézetek feltehetően folytatják a problémás állományaik leépítését, másrészt pedig növekszik az új kihelyezések mennyisége is. Ez utóbbiaknál az átlagnál jóval kedvezőbb a fizetési fegyelem, részben a pénzügyi szolgáltatók konzervatívabb hitelezési gyakorlata miatt.