Százmillióra bírságolták a jogosulatlanul pénzkölcsönt nyújtó céget

Az MNB 100 millió forint piacfelügyeleti bírságot szabott ki a budapesti székhelyű F-hold Kft.-re és véglegesen megtiltotta, hogy jogosulatlanul üzletszerűen pénzkölcsönt nyújtson.

A jegybank a társasággal szemben büntetőfeljelentést is tett, illetve öt magánszemélyt összesen 7,5 millió forint eljárási bírsággal sújtott,

mivel az érintett személyek olyan magatartást tanúsítottak, amely a piacfelügyeleti eljárás elhúzására, akadályozására irányult, illetve azt eredményezte.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) hivatalból – előzetes bejelentés nélküli helyszíni ellenőrzést is magába foglaló – piacfelügyeleti eljárást folytatott a budapesti székhelyű F-hold Kft. (F-hold) tevékenységének áttekintésére. A cél annak megállapítása volt, hogy a társaság végzett-e üzletszerűen – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény szerint jegybanki engedélyhez kötött – hitel és pénzkölcsön nyújtása pénzügyi szolgáltatási tevékenységet.

Mint a vizsgálat feltárta, az F-hold nyereség, illetve vagyonszerzési céllal több magyarországi fogyasztó és vállalat részére – kamat kikötése mellett, illetve kamatmentesen – nyújtott kölcsönt rendszeresen, több mint 240 esetben, huzamosabb időn át, összesen mintegy 1,8 milliárd forint összegben.

A jogszabály szerint ugyanakkor üzletszerű pénzügyi – így hitel- és pénzkölcsönnyújtási – tevékenységet kizárólag jegybanki engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmény végezhet.

Az MNB nyilvántartásaiban azonban az F-hold nem szerepelt, illetve jelenleg sem szerepel. Így nem jogosult jegybanki engedélyhez vagy bejelentéshez kötött tevékenység végzésére Magyarországon.

A jegybank – ideiglenes intézkedés keretében – ügyfélvédelmi okokból a jelen eljárásban hozott döntés meghozataláig terjedő időtartamra már a helyszíni ellenőrzést követően azonnali hatállyal megtiltotta a társaságnak, hogy bármely pénzügyi felügyeleti engedélyhez vagy bejelentéshez kötött tevékenységet végezzen. Egyúttal közzétette a társaságra vonatkozóan az ügyfeleknek szóló felhívását honlapjának Figyelmeztetések menüpontjában és büntetőfeljelentést is tett az ügyészségen.

A feltárt jogsértés miatt az MNB a ma közzétett határozatában

100 millió forint piacfelügyeleti bírságot rótt ki az F-hold Kft.-re és véglegesen megtiltotta, hogy engedély nélküli pénzügyi szolgáltatási – így különösen „pénzkölcsön nyújtása” – tevékenységet folytasson.

A piacfelügyeleti eljárás során megidézett személyek közül voltak, akik – a megjelenési kötelezettségük ellenére – nem jelentek meg a hatóság előtt és mulasztásukat utóbb sem mentették ki. Továbbá egyes természetes személyek az MNB helyszíni ellenőrzéséről tudomást szerezve az F-hold tevékenységével kapcsolatos informatikai eszközökről a bizonyítási eljárás szempontjából releváns bizonyítékokat töröltek.

A törölt adatokat az MNB munkatársai később vissza tudták állítani. Az érintettek ezáltal olyan magatartást tanúsítottak, amelyek a piacfelügyeleti eljárás elhúzására, akadályozására irányult, illetve azt eredményezte. A jegybank emiatt öt természetes személlyel szemben összesen 7,5 millió forint összegű eljárási bírságot szabott ki.

A jegybank ismételten felhívja az ügyfelek figyelmét arra, hogy

egy-egy szolgáltatás, termék igénybevétele előtt előzetesen mindig ellenőrizzék, hogy az adott szolgáltató rendelkezik-e pénzügyi tevékenység végzéséhez szükséges engedéllyel vagy regisztrációval,

s így szerepel-e a jegybank Piaci szereplőket felsoroló nyilvántartásában. Az MNB ügyfélszolgálata, vidéki pénzügyi tanácsadó irodái, illetve honlapja minden szükséges tájékoztatást megadnak ennek kapcsán a szerződésük megkötése előtt érdeklődőknek.