Nyilatkozni kell a folytatásról

Körülbelül 100 ezer tartós befektetési szerződés (tbsz) jár le az idén, és a pénzügyi intézmények a legkülönfélébb csatornákon, levélben, telefonon, sőt SMS-ben igyekeznek elérni az ügyfeleiket, hogy tájékoztassák őket arról, mit tehetnek a megtakarításukkal. A tbsz-ek öt év után megszűnnek, a rajtuk lévő megtakarítások más számlákra kerülnek át, a betétek betéti, az értékpapírok valamilyen értékpapírszámlára. Van azonban olyan lehetőség is, hogy az ügyfél tovább vigye a megtakarítását, ennek érdekében viszont december 31-ig nyilatkoznia kell erről a pénzügyi szolgáltatónál.

Ha nyilatkozik, annak az az előnye, hogy a megtakarítása átkerül egy 2015-ben nyitott tbsz-re, vagyis ha továbbra is kamatadómentesen szeretne takarékoskodni, megspórolhatja a 2016-os gyűjtőévet. A hátránya ennek a megoldásnak az, hogy a jogszabályok ebben az esetben nem engedélyeznek részkivételt, a teljes megtakarítást tovább kell vinni a kamatokkal együtt. A bankok ugyan lobbiztak a nemzetgazdasági tárcánál annak érdekében, hogy engedélyezzék a befektetőknek a részkivételt, de nem jártak eredménnyel.

Fontos tudni, hogy nemcsak a meglévő szolgáltatónál lehet tovább folytatni a tbsz-t, de hordozni is lehet már két éve. Aki elégedetlen a jelenlegi szolgáltatónál elérhető értékpapír-kínálattal, átviheti a megtakarítását máshová, eközben nem adják el és nem vásárolják vissza az értékpapírokat, hanem – ha ez lehetséges – transzferálják őket. Nem biztos viszont, hogy minden esetben meg tudják oldani a transzferálást akkor, ha lejár a tbsz, és normál értékpapírszámlára kerülnek az értékpapírok. A tbsz-ekhez ugyanis kapcsolódik egy pénzforgalmi számla, és csak az azon elhelyezett összegből lehet értékpapírokat vásárolni az adókedvezményes számlára.

Ha valaki úgy jár, hogy lejár az ötéves tbsz-e, és átkerül a befektetése egy normál értékpapírszámlára, 2016-ban nyithat még persze új tbsz-t, ebben az esetben viszont azzal kell számolnia, hogy ha ugyanolyan eszközökben szeretné folytatni a megtakarítását, akkor az értékpapírjait el kell adni, és újra meg kell vásárolni a tbsz-re.