Magánnyugdíj: Indulhat a járadékszolgáltatás

Eddig csak gyűlt a pénz a magánnyugdíjpénztárakban, hamarosan azonban már fizetni is kezdenek az intézmények a nyugdíjba vonult tagoknak. „Örömmel tájékoztatjuk, hogy a Horizont Magánnyugdíjpénztár hamarosan megkezdi a járadékszolgáltatást, azaz a felhalmozott vagyonukból rendszeres havi juttatást biztosít a nyugdíjba vonulóknak” – közölte a négy megmaradt pénztár közül a legnagyobb hétfőn a tagokkal. A pénztárnak saját honlapja szerint 38 ezer tagja van, és 138 milliárd forintos vagyont kezel.

A hatályos jogszabályok szerint a magánkasszák akkor fizethetik ki egy összegben a tagok megtakarítását, ha a belépés óta kevesebb mint 180 hónap telt el. Ha ennél régebb óta tagja valaki a pénztárnak – a nyugdíjba vonulók pedig többnyire régebb óta tagok –, csak járadékot kaphat. A járadékszolgáltatásnak azonban szigorú szabályai vannak, komoly tartalékot kell képezniük az intézményeknek. A Horizont esetében ahhoz, hogy fizethessenek annak a néhány tagnak, aki jogosult a járadékra, több mint 160 millió forintos járadékszolgáltatási biztonsági tartalékot kell képezni a működési tartalék rovására. Ez a kötelezettség öt éven belül 300 millió forint fölé nő a pénztárnál. Az intézmények számára van egyébként egy másik út is, ha járadékot szeretnének fizetni: vásárolhatnak ilyen szolgáltatást valamelyik biztosítótól. Sokáig ez volt a kasszák terve, a hazai biztosítási piacon azonban ilyen termék még mindig nem elérhető.

A pénztárak – köztük a Horizont is – úgy látják, az alanyi jogú járadékszolgáltatáshoz indokolatlan magas tartalékolási kötelezettséget rónak az intézményekre. Ezt többször, többféle fórumon próbálták már tisztázni a törvényalkotókkal és a felügyeleti szervvel is – eredménytelenül. Egy most júliusban életbe lépett jogszabály-módosítás viszont segít a pénztárnak a tartalék előteremtésében is. A törvény ugyanis megengedi immár, hogy a pénztártagok vagyonából is vonjanak el a kasszák költséget a működésükre – ez hozzávetőleg évente a vagyon egy ezrelékét jelenti, vagyis a Horizont esetében nagyjából 130-140 millió forintot. A tagoknak nyújtott teljes körű szolgáltatás és a hosszú távú túlélés érdekében most ehhez a forráshoz nyúl hozzá a pénztár, hogy megteremtse a kötelezően előírt járadékszolgáltatási biztonsági tartalékot. A levonást első alkalommal december végén érvényesítik.

Nem a Horizont az első magánkassza, amelyik hozzányúlt ehhez a forráshoz. Augusztusban a Szövetség is elvont már a tagok egyéni számláiról nagyjából egyezreléknyi megtakarítást. Ők azonban nem a járadékszolgáltatási tartalékot akarták feltölteni, hanem a működésüket finanszírozták a pénzből, hiszen a beérkező tagdíjakból elvont pénzből erre képtelenek. A magánkasszák épp ezért a tagdíjon felül működési célú adományt is várnak a tagoktól, a Szövetség ennek mértékét egyébként csökkentette az elvonás után.