Az öngondoskodás ideje

A szürke- és feketefoglalkoztatás miatti anyagi kiszolgáltatottság már rövid távon is veszélybe sodorhatja a munkavállalókat, miközben a társadalombiztosítási rendszer egyre alacsonyabb színvonalú ellátást biztosít, a makrogazdasági egyensúly megőrzésének kényszere pedig megköti az állam kezét. A nyugat-európai országokban is kellett a gazdasági válság ahhoz, hogy a lakosság megtakarítási hajlandósága növekedjék, fogyasztása visszafogása révén csökkentse eladósodottságát, és visszapótolja a befektetésein elszenvedett veszteségeket.

Magyarországon – ha nem is ilyen mértékben – szintén érzékelhető a felhalmozásra való törekvés, bár a javuló adatok mögött inkább a további hitellehetőségek drasztikus szűkülése áll. Érthető módon ezek a lakossági megtakarítások a lehető legkisebb kockázatot hordozó befektetési formákba, javarészt bankbetétekbe vándoroltak. Összességében elmondható tehát, hogy – még ha kelletlenül is, de – sokan újragondolják a hosszú távú céljaikhoz szükséges pénz előteremtéséhez, illetve megtartásához szükséges lehetőségeket.
Ebben a helyzetben több olyan folyamat indult be, amely ráerősíthet a magyar lakosság pénzügyi kultúrájának sokak által áhított fejlődésére. A nagy összefogással vagy partizánakcióként indított internetes, nyomtatott vagy televíziós pénzügyi kultúrmissziók mellett most olyan jelenségekkel is szembetalálja magát a pénzügyeit üggyel-bajjal manőverező ember, amelyek forintosítható előnyökkel vagy hátrányokkal járnak, tehát igazán meggyőző érveket sorakoztatnak fel.

Már a pénztárcánkon érezhetjük a jegybanki alapkamat folyamatos mérséklődését, hiszen ennek egyik közvetett hatásaként a bankbetétek kamatai is olvadásnak indultak. Várakozásaink szerint a kamatszint jövő év elejére 6 százalék alá csökkenhet. Ez pedig döntés elé állítja a pénzüket folyószámlán és bankbetétben lekötve tartókat, hiszen számos vonzóbb és számukra is könnyen érthető alternatívát fognak találni megtakarításaik gyarapítására.
Szintén komoly és könnyen számszerűsíthető hatással lehet a pénzügyi gödörből kifelé kapaszkodók helyzetére, hogy 2010 januárjától kevesebbet kell adózniuk, ha megtakarításaikat hosszú távon fektetik be. Az új törvények sokak figyelmét felhívhatják arra, hogy saját maguk is gondoskodhatnak családjuk, gyermekeik jövőjéről.
A stabilizálódó világgazdasági helyzet szintén kedvez az öngondoskodás szükségességét most felismerőknek, hiszen döntéseiket kiszámíthatóbb környezetben hozhatják meg. A tapasztalt és sok kockázatot vállaló befektetők sokat kerestek az elmúlt hónapokban a tőzsdei papírok kereskedésével, de az óvatosabb és kevesebb befektetői tapasztalattal rendelkezők számára is van kevésbé kockázatos és kiszámíthatóbb forma megtakarításaik hosszú távú gyarapítására. A szaporodó befektetési lehetőségek és a hozzájuk kapcsolódó kedvezmények révén megnövekedett döntési szabadság ugyan lehetőség, de a pénzügyi ismeretek alacsony szintje miatt egyben korlát is. Ezt szem előtt kell tartaniuk a pénzintézeteknek, amikor meglévő és reménybeli ügyfeleiket tájékoztatják a lehetőségekről, illetve új portfóliókat és kondíciókat ajánlanak majd.
Mindezek a tényezők kedvező lehetőséget teremtenek arra, hogy a magyar lakosság felismerje: különböző életcéljai eléréséhez az öngondoskodás más-más formáját érdemes választania. Hamarosan elérkezik az idő, hogy a megtakarításaikkal egyre tudatosabban bánó ügyfelek olyan pénzügyi szolgáltatókat választanak maguknak, amelyek szakértelmük révén valódi partnerekké tudnak válni a személyes pénzügyekben. Ez pedig olyan áttörést hozhat a hazai öngondoskodásban, amelyből a pénzügyeit hosszú távon tervező lakosság és a felelős befektetési tanácsadók kölcsönösen profitálhatnak.

A szerző a Pioneer Alapkezelő Zrt. vezérigazgatója