Kérdése van a Sberbank csődjével kapcsolatban? Íme az MNB válaszai!

Kérdések és válaszok címmel adott ki tájékoztatót a Magyar Nemzeti Bank (MNB) csütörtökön, amelyben igyekeznek megválaszolni minden olyan kérdést, amely a csődbe ment Sberbank Magyarország Zrt.-vel kapcsolatos. Sok ügyfélnek lehetnek hasznosak az itt leírtak. 

I. Végelszámolás, piaci helyzet 

1. Miért ment csődbe a Sberbank? Nem lehetett volna megmenteni? 

Az Egységes Szanálási Testület (SRB), az Európai Unió szanálási szervezetének 2022. 03. 01. esti  bejelentése szerint megtiltotta az ausztriai Sberbank Europe AG., a hazai Sberbank  Magyarország Zrt. anyavállalatának további működését. Az anyavállalat fizetésképtelenségének  kimondása nyomán előállt helyzetben a Magyar Nemzeti Bank (MNB) visszavonta a Sberbank  Magyarország Zrt. tevékenységi engedélyét, és elrendelte annak végelszámolását. Végelszámolónak a Pénzügyi Stabilitási és Felszámoló Nonprofit Kft.-t (PSFN) jelölte ki. 

Az MNB az elmúlt napokban – az ügyfelek és valamennyi érintett fél érdekeinek védelmére – a működés rövid távú fenntartása mellett természetesen jelentős erőfeszítéseket tett a hosszú távú megoldás megtalálására, nevezetesen a hazai Sberbank értékesítésére is, amely azonban nem járt sikerrel. 

2. A többi banknál is előfordulhat ilyen? Nem lehet máshol sem biztonságban a pénzünk? 

A háborús konfliktus hatására a nemzetközi gazdaság és bankrendszer elfordult az orosz Sberbanktól és csoportjától. Nem itthoni, hanem külső, nemzetközi okokról van tehát szó. A magyarországi Sberbank – méretét tekintve kisbankként, s az egyetlen hazai orosz hátterű pénzügyi intézményként – itthon a háborús válságot megelőzően ugyanis megbízhatóan s természetesen az MNB által folyamatosan ellenőrzött módon működött.  A mostani eseményeknek nincs hatása a hazai pénzügyi rendszer egyéb tagjaira, amelyek – amint azt az elmúlt nyugodt időszakok is mutatták – változatlanul biztonságosan, a megszokott  rendben szolgálják ki ügyfeleiket. Az MNB az elmúlt napokban is folyamatosan monitorozta a teljes magyarországi bankrendszer likviditását, a pénzmozgásokat. 

3. Más szolgáltatókat is érinthet ez? A befektetéseink biztonságban vannak? 

A magyarországi bankrendszer megbízható működése mellett fontos az is, hogy marginális a hazai biztosítási és pénztári piac közvetlen orosz és ukrán kitettsége: mindössze az adott szektorok vagyonának 2-3 ezreléke (biztosítói oldalon) és 5-6 ezreléke (a pénztáraknál). A tőkepiacon a befektetési szolgáltatók ügyfelei által birtokolt teljes származtatott állomány 0,5-1 ezreléke, a befektetési alapoknál pedig 3 ezrelék alatti közvetlen állomány kötődik a  háborúban álló államokhoz. Mindezek mellett – a blue chipek közül – még három itthoni tőzsdei kibocsátó rendelkezik százalékokban kifejezhető orosz, illetve ukrán érintettséggel. 

II. Szolgáltatások elérése, szerződések teljesítése 

4. Tudok még utalni a sberbankos számlámról, és a közüzemi, telefon- stb. szolgáltatók le tudják vonni az előfizetési díjat róla? 

A banki tranzakciók vagy bármilyen egyéb banki tevékenység már nem folytatható, mert az MNB visszavonta a bank engedélyét. Közüzemi díjak, előfizetések teljesítését illetően javasolt a szolgáltatóval egyeztetni.

5. ATM-ből tudok még felvenni készpénzt a sberbankos kártyámmal? 

A banki tranzakciók, így a készpénzfelvétel sem lehetséges már, mert az MNB visszavonta a bank engedélyét, így a korábbi sberbankos számlákhoz minden hozzáférés megszűnt. 

6. Mit tegyek, ha a munkabéremet sberbankos számlára utalják? 

Mielőbb jelezze munkáltatójának a helyzetet, és kérje együttműködését, hogy más módon, lehetőség szerint más banknál vezetett bankszámlára történjen az utalás.  

7. Ha megszűnik a Sberbank, akkor a családi pótlékot sem kapom meg? 

Mielőbb jelezze a Magyar Államkincstárnál a helyzetet, és kérje együttműködését, hogy más módon, lehetőség szerint más banknál vezetett bankszámlára történjen az utalás. Ugyanez lehet a megoldás más családtámogatás, illetve nyugdíj folyósításával kapcsolatban is. Bővebb információk a témáról, illetve az egyéb aktualitásokról a Magyar Államkincstár honlapján található. 

Változásbejelentés (cím, számlaszám, utalás módosítására) 

III. Hitelekkel kapcsolatos kérdések 

8. Kell-e fizetni a Sberbanknál lévő hitelek törlesztőrészleteit?  

Az adósok szerződésszerű teljesítési kötelezettsége szerint szükséges a törlesztőrészleteket megfizetni. Az adósok kötelezettségeit az MNB rendelkezései nem érintik. 

A hiteltörlesztéssel kapcsolatos kérdésekkel a végelszámoló (PSFN) ad tájékoztatást az alábbi  elérhetőségen: Hírek (sberbank.hu) 

9. Mi lesz a Sberbanknál lévő hitelemmel, ha végelszámolják a bankot? 

A végelszámolás után egy másik pénzintézet veszi majd át a hitelállományt, a későbbi teendőiről  értesíteni fogják. 

10. Folyósított babaváró hitelem van a Sberbanknál, most tovább kell fizetnem? 

Az ügyfeleknek valamennyi hiteltípus esetében a hitelszerződés szerinti kötelezettségeiket továbbra is a szerződéses feltételek szerint teljesíteni szükséges.  

11. Babaváró hitelt igényeltem a Sberbanknál, de még nem folyósították. Ha esetleg nem is kapom meg, másik banknál igényelhető-e újra babaváró kölcsön?  

Amennyiben a Sberbank nem bírálta el a kölcsönigényt, illetve nem folyósította a babaváró kölcsönt, az más banknál a későbbiekben igényelhetővé válhat.  

IV. Betétbiztosítás, betétvédelem 

12. A magyar Sberbank tagja a hazai Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA)?

Igen, az OBA tagja, így a magyar Sberbanknál elhelyezett betétekre is vonatkozik a betétbiztosítás által nyújtott védelem.  

13. Mekkora az OBA betétvédelem maximális összege? 

Az OBA betétesenként egy bankra, így a Sberbankra vonatkozóan is maximum 100 ezer eurónak megfelelő, 38 047 000 forintösszegig fizet. Ha egy ügyfélnek több betétje van a Sberbanknál, ezek összeadódnak a kártalanítás összeghatárának meghatározásakor, s együttesen a kifizetési limitig fizethetők ki. A 100 ezer eurós limit mértékéig nemcsak a tőkeösszeget, de a betéteken  addig felhalmozott kamatot is megtéríti az OBA. 

14. Milyen helyzetben fizet az OBA, és mennyi idő alatt?  

Az OBA az MNB határozata közlését követő napon, 2022. március 3-án, a kártalanítás kezdő  időpontján megkezdi és 10 munkanapon belül, azaz 2022. március 18-ig a betétesek rendelkezésére bocsátja a kártalanítási összeget. A kártalanítás a banktól kapott ügyfél-információk alapján automatikus, azt nem kell az ügyfeleknek kérelmezniük az OBA-nál.  

15. Kikre és milyen betétekre terjed ki az OBA kártalanítása? 

Az OBA-védettség – a befektetési alap, biztosító, befektetési vállalkozás stb. kivételével – mindenkire vonatkozik, aki egy magyarországi banknál a pénzmosási szabályoknak megfelelően azonosítottan betétet helyez el. A védelem a forintban vagy devizában elhelyezett betétre is kiterjed, ideértve a folyószámlán elhelyezett összeget, a lekötött betétet, az okiratos betétet stb. és azok kamatait is. A magánszemélyek mellett a vállalkozások, egyesületek, alapítványok stb. betéteire is vonatkozik a védelem, beleértve a külföldön élőket és a külföldieket is. A betétvédelemmel kapcsolatban további tájékoztatás az OBA honlapján található: 

https://www.oba.hu/betetvedelem/betetbiztositas/ 

https://www.oba.hu/betetvedelem/iranytu-letoltheto-dokumentum/ 

https://www.oba.hu/betetvedelem/a-biztositas-ertekhatara/ 

16. Hogyan kapom meg a pénzem, ha az OBA kártalanít? 

A kártalanítás összegét jellemzően más banknál vezetett bankszámlára történő utalással, kijelölt banki kifizetőhely igénybevételével, illetve postai kifizetés útján juttatja el az OBA az ügyfeleknek. Az OBA minden ügyfelet értesít a számára kijelölésre kerülő kifizetés módjáról. Az OBA  minden esetben forintban fizeti ki a kártalanítás összegét, még akkor is, ha valamely devizában lett a betét a Sberbanknál elhelyezve. Az OBA a kártalanítás valamennyi fontos lépéséről tájékoztatja az ügyfeleket a honlapján.

17. OBA-garancia kiterjed a kkv-vállalkozói számlára? 

Igen. A jogszabályi előírás alapján a védettség a Sberbanknál elhelyezett betétekre kiterjed, mely magában foglalja a magánszemélyek és a vállalkozások betéteit is. Ha valaki ugyanannál a banknál magánszemélyként és egy gazdasági társaság képviselőjeként, annak nevében helyezett el betétet, akkor a kétfajta betét külön-külön, egymástól függetlenül is biztosított, hiszen a betét  tulajdonosa az utóbbi esetben a gazdasági társaság. 

18. Mi lesz az önkormányzatokkal, amelyek a Sberbanknál vezették a számlájukat? Ők is kapnak  kártalanítást? 

Az évi 500 ezer eurónál kisebb költségvetésű önkormányzatok (számos ilyen település van Magyarországon) szintén részesülnek az OBA-védelemben. Az egyéb önkormányzatok, illetve az  OBA-kifizetési limit feletti követelések esetében a végelszámolás során felosztható vagyont kapják meg az érintettek. 

19. Folyósított, de még fel nem használt hitelösszegre is vonatkozik-e az OBA-garancia? 

Az OBA védelme csak a betétekre vonatkozik. A már megítélt, de még nem az ügyfél számláján lévő kölcsönösszegre tehát nem, a már az ügyfél számlájára folyósítottra igen. 

20. Előfordulhat-e, hogy nincs elég pénze az OBA-nak a kártalanítás kifizetéséhez? 

Nem. Amennyiben a kártalanítási összegeket már nem fedezi az OBA banki befizetésekből felhalmozott vagyona, úgy az OBA-nak törvényi lehetősége van átmenetileg az MNB-től, majd a  pénz- és tőkepiacon állami garancia mellett kiegészítő forráshoz jutni. A betéteseknek járó kártalanítás anyagi forrása így minden körülmények között rendelkezésre áll. Az OBA történetének eddigi 29 évében minden kártalanításnál rendelkezett a betéteseknek járó összeg 100 százalékával, a kártalanítás anyagi fedezete tehát mindig rendelkezésre állt. A kártalanítás fedezetéről az OBA  – a pénzügyi stabilitási védőháló más szereplőivel együttműködésben – folyamatosan gondoskodik.  

További hasznos linkek: 

Pénzügyi Stabilitási és Felszámoló Nonprofit Kft. – Sberbank aktualitások 

OBA ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A SBERBANK MAGYARORSZÁG ZRT. BETÉTESEINEK KÁRTALANÍTÁSÁRÓL 

Magyar Államkincstár (nyugdíjfolyósítás témában) 

Hírek (sberbank.hu) – kártalanítás 

Hírek (sberbank.hu) – hiteltörlesztés