Nehéz hitelhez jutni - nem lesz változás

A jegybank 2003 tavaszán indította el kérdőíves felmérését, mellyel a magyarországi kereskedelmi bankok hitelezési gyakorlatát vizsgálja. A negyedévente végzett hitelezési felmérés bemutatja, hogy a bankok hogyan látják a hitelpiac helyzetét. A most publikált jelentés a 2011 áprilisában végzett megkereséseken alapul: egyrészt a 2011 első negyedévére visszatekintő, másrészt a 2011 második-harmadik negyedévére előretekintő banki várakozásokat tükrözi.

A bankok válaszai alapján látható, hogy a 2011. februári felmérés óta tovább szigorodtak a vállalati hitelezés feltételei, ami várakozásaik alapján a következő félévben is folytatódhat. Összességében a bankrendszer kínálati viselkedését ebben a szegmensben két folyamat határozza meg. Egyrészt néhány jelentősebb szereplő csökkenti a kínálatát, másrészt a válaszadó bankok többsége csak a jelenlegi hitelezési feltételek enyhítése nélkül lenne hajlandó növelni hitelezési aktivitását. A bankok szerint a hitelezési feltételek szigorításához az alacsony jövedelmezőség miatti gyenge tőkeakkumulációs és tőke-vonzóképesség mellett immáron a külföldi devizaforrások szűkülő és drágább elérhetősége is hozzájárul.

Miközben a lakáscélú hitelek feltételei érdemben nem változtak - és a bankok a következő félévben sem várnak jelentősebb elmozdulást -, a fogyasztási hitelek esetében a bankok nettó értelemben vett 18 százaléka szigorított a hitelezési feltételeken, miközben 7 százalék a következő fél évben enyhítést tervez. A háztartási szegmensről a banki válaszok alapján elmondható, hogy azok a bankok, amelyek növelnék hitelezési aktivitásukat, azt csak a kialakult hitelezési feltételek enyhítése nélkül tartják elérhetőnek.

A jelzáloghitel-állományon belül mintegy 1 százalékponttal emelkedett tovább az átstrukturált hitelek aránya, így 2011 első negyedévének végére már a teljes jelzáloghitel-állomány 10,4 százaléka esett át átstrukturáláson. Mivel azonban az átstrukturált jelzáloghitelek mintegy kétharmadának még nem járt le a könnyített törlesztőteherrel járó türelmi időszaka, így az átstrukturálások sikerességét még nem lehet megítélni.

A banki válaszok alapján a kereskedelmiingatlan-hitelek esetén is jelentősek az átstrukturálások: 2011 első negyedévének végére ezen állomány 18 százalékát strukturálták át, miközben 2011 végére 30 százalékos arányt várnak. Az MNB szerint fontos hangsúlyozni, hogy a rossz ingatlanpiaci helyzet miatt a bankok aktív átstrukturálási politikája kényszerhelyzetre utal, ami növeli a kereskedelmi ingatlanhitelek „örökzölddé válásának” kockázatát.