Jön a napon belüli banki átutalás - Mire számíthatunk?

A napközbeni elszámolás július elsejei elindulásával Magyarország is felzárkózik ahhoz a 22 országhoz, ahol már szokványos, hogy az egyik banktól elektronikusan elindított utalás néhány órán belül jóváíródik a másik banknál vezetett fizetési számlán. Az új rendszer a nagyvállalatok fizetési forgalmának felgyorsítása szempontjából kisebb jelentőségű, mint a lakosságnál, más területen viszont jelentős változásokat indíthat el.

Fizetési forgalmuk optimalizálására a legnagyobb cégek jelenleg a két órán belüli jóváírást biztosító Valós Idejű Bankközi Elszámolási Rendszert (VIBER) használják, igaz tetemes díjfizetés mellett. „Júliustól a VIBER-en átfutó forint fizetési tételek egy része várhatóan átterelődik az alacsonyabb díjakkal lebonyolítható normál elszámolási forgalomba” – előlegezte meg Rózsa Zsuzsanna, az ING Bank igazgatója.

Egy átlagos vállalat számára ugyanis a négy órás jóváírás még elfogadható alternatíva cserébe a pénzforgalmon megtakarítható díjért. A fizetési forgalom így is kellően gyors marad számukra ahhoz, hogy likviditásukat optimalizálhassák, azaz csak a szükséges legkisebb összeget tartsák lekötés nélkül számláikon. A VIBER rendszer ugyanakkor Rózsa Zsuzsanna szerint nem veszíti el jelentőségét, a bankok ugyanis az egymás közötti nagyobb tételű utalásokhoz továbbra is ezt a rendszert használják.

A napközbeni utalások elindulásával erősödhet a bankok közötti verseny az ügyfelekért. Az egymás között jelentős fizetési forgalmat lebonyolító cégek számára ugyanis jelenleg költséghatékonysági szempontból fontos volt, hogy ugyanannál a banknál vezessék számláikat, mivel a bankon belüli belső átvezetések azonnaliak, és díjazásuk is kedvezőbb. A napon belüli jóváírások általánossá válásával viszont csökken ez a kötődés, ami rugalmasabbá teszi a bankváltást. „Ezáltal megnyílik a lehetőség arra, hogy a fizetési forgalom és a likviditáskezelés terén színvonalas szolgáltatást nyújtó bankok új ügyfeleket szerezhessenek” – vélte az ING Bank igazgatója. 

A verseny erősödése várhatóan nemcsak a napközbeni utalásokért felszámítható díjak emelését korlátozza majd, de növeli annak jelentőségét, hogy a bankok miképpen biztosítják vállalati partnereik pénzforgalmának átláthatóságát és a könyvelésben a gyors feldolgozást. A felpörgő napon belüli fizetések következtében ugyanis nagyobb feladatot jelent majd a nagyvállalatok számára saját likviditásuk menedzselése. 

Nehéz ugyanakkor a bankoknak előre megbecsülniük, hogyan rendezi majd át napi pénzforgalmukat az új – egy napon belül több klíringkörrel dolgozó –­­ elszámolási rendszer. „Az utolsó elszámolási körre például nagy teher nehezedhet, ha sok cég erre a körre hagyná aznapi fizetési kötelezettségének teljesítését, mert azt részben a napközben befolyó bevételeiből kívánja finanszírozni” – emelte ki Rózsa Zsuzsanna, az ING Bank igazgatója. Egyelőre csak az biztos, hogy az inkasszók és a csoportos beszedések továbbra is másnap íródnak majd jóvá, ezek a fizetési tételek ugyanis a vállalati pénzforgalomban is csak egy későbbi szakaszban kerülnek be a napon belüli elszámolások közé.