Nagyot javulhat idén a hitelintézeti szektor eredménye

Érezhetően javult a hitelintézeti szektor hitelportfóliójának minősége 2014-ben, és ez mind a vállalati, mind a lakossági oldalra igaz – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adataiból. A teljes hitelintézeti szektor összesen 17745,3 milliárd forintos hitelállományának 19,86 százaléka volt valamekkora mértékben késedelmes 2014 végén, ugyanez az arány egy évvel korábban még 23,4 százalék volt, és 2012-ben is meghaladta valamivel a 23 százalékot. A késedelmes tételek közül a 90 napon belüliek mennyisége csökkent jóval látványosabban: állományuk 1657-ről 1168 milliárd forintra mérséklődött a múlt év során, az arányuk a teljes portfólión belül pedig 9,28-ról 6,59 százalékra olvadt. Ezzel párhuzamosan a 90 napon túl csúszásban lévő hitelek mennyiségét is mérsékelni tudták bő 160 milliárd forinttal a pénzügyi szolgáltatók, így azok aránya is 14,11-ről 13,27 százalékra csökkent.

A devizahiteleknél szintén érezhetően javult tavaly a helyzet. December végén a hitelintézetek 9821 milliárd forintnak megfelelő devizahitel-állományának 14,6 százaléka volt 90 napon túl késedelmes, szemben a 2013. végi 15,8 százalékkal. A devizahitelekre képzett értékvesztés-állomány a negyedik negyedévben 4,9, 2014 egészében pedig 3,7 százalékkal csökkent, így az összmennyiséghez mért aránya december végén 11,9 százalékot tett ki.

A vállalati és a lakossági portfóliók közül az előbbieknél sikerült látványosabb javulást elérni, emellett a háztartásoknál lévő kölcsönök jóval riasztóbb arányokat mutatnak. Bár a késedelem nélküli tételek aránya alapján javult némileg a helyzet, hiszen súlyuk a portfólión belül majdnem 3 százalékponttal emelkedett, a lakossági és egyéni vállalkozói ügyfelek tartozásainak bő 30 százaléka még mindig csúszásban van. Ráadásul a 90 napon túl késésben lévő hitelek arányát nem sikerült csökkenteni a háztartásoknál, az év végén majdnem elérte a 19 százalékot. A vállalatoknál viszont 75,6-ról 81,4 százalékra emelkedett tavaly a pontosan fizetett hitelek részaránya, és mind a három hónapon belüli, mind az annál régebbi késésben lévő hitelek aránya jelentősen csökkent: előbbieké 4,74, utóbbiaké pedig 13,8 százalékra.

Az érezhető minőségjavulást több ok is előidézhette. Az első, hogy az elmúlt években a bankok óriási erőfeszítéseket tettek az állományaik összetételének javítására, és igyekeztek lezárni a kétes ügyleteket. A másik, hogy a portfólió fiatalabbik része feltehetően nagyon jó összetételű, hiszen mind a lakossági, mind a vállalati oldalon jelentősen szigorodtak a hitelezési feltételek, amellett, hogy a szolgáltatók kockázatvállalási hajlandósága látványosan csökkent. Ha pedig folytatódik a hitelportfóliók tisztulása – és nincs semmi jele annak, hogy ne így lenne –, az komoly jótékony hatást gyakorolhat a hitelintézeti szektor eredményességére is. (Erre szükség is lesz, hiszen a piaci szereplők összességében 446,5 milliárd forintosa adózott veszteséget hoztak össze 2014-ben, amely még az elszámolásból adódó veszteségek tükrében is nagyon komoly mértékű.) Emellett látványosan javulhat a nyereséget produkálni tudó versenyzők aránya is, ezek száma az MNB adatai szerint mindössze 88-at ért el a 162 szereplős teljes piacon.

Kicsit több átstrukturált hitel

Az átstrukturált hitelállomány 2962,4 milliárd forintot tett ki december végén, így a teljes hitelállományon belüli aránya nem változott, 16,7 százalékot ért el. Az MNB által kimutatott mennyiség éves szinten 1,2 százalékkal növekedett, ezen belül a devizahiteleknél volt nagyobb bővülés. Figyelemre méltó viszont, hogy a korábbinál több eredménnyel jártak az átütemezések: az újra késedelmes hitelek aránya ugyanis a III. negyedév végi 44,5-ről év végére 41,1 százalékra mérséklődött.