Maradt még pár nap, érdemes élniük az adó-visszatérítéssel az öngondoskodóknak

Rég látott gyenge év és átlagosan közel 7 százalékos negatív hozam után az idei év sokkal jobban indulhatott az önkéntes nyugdíjpénztáraknál (önyp). Bár az első negyedéves statisztikákra még várni kell néhány napot, a pénztári portfólióhozamok idei alakulása alapján markáns fordulatra lehet számítani. A önyp-portfóliók szinte kivétel nélkül pozitív hozamot értek el május közepéig, a pénztárak által kínált, általában négy választható portfólió közt viszont teljesen megfordult az évek óta megszokott sorrend: a kockázatosabb befektetési stratégiát követők alulteljesítők, míg az általában a nyugdíjkorhatár betöltése előtti utolsó öt évre javasolt klasszikus portfóliók több pénztárnál is az élre kerültek.

Az Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztárnál a klasszikus portfólió a legjobban teljesítő idén, az év elejétől mért hozam 7 százalék. Az ide befektetett összegből egy darab részvényt sem vásároltak, 85 százalékért állampapírt vettek, a többi lekötött betét és számlapénz. A rangsor végén a kockázatvállaló portfólió áll, ez a befektetés 90 százalékos részvénykitettséget céloz meg (azon belül 73-17 a nemzetközi és hazai részvények súlya), a többi állampapírban pihen. Ez az önyp-portfólió mindössze 3,3 százalékot hozott május közepéig, amivel alulteljesítő a 4,7 százalék megtérülést elérő BUX-hoz és pláne a 8 százalék felett járó amerikai SNP 500-hoz képest. 

Hasonló a helyzet az Aegonnál, ahol a 100 százalékban állampapírba fektető klasszikus portfólió került az élre közel 6,9 százalékkal, nincs sokkal lemaradva mögötte a fele részvény-fele kötvény kitettséget követő növekedési portfólió sem (6,4 százalék), kisebb meglepetésre az év elején indított és diszkontkincstárjegyeket, valamint rövid magyar állampapírokat vásárló pénzpiaci alapjuk csak 3,8 százalékot termelt a hónap közepéig. Az Ersténél 6 százalék a legmagasabb idei megtérülés, az OTP-nél szintúgy.

Fontos határidő jár le a jövő héten, milliárdokat kapnak vissza a pénztártagok

– hívta fel a figyelmet a Prémium Egészségpénztár keddi közleményében. A visszakapott összeg vagy az egészség- vagy a nyugdíjpénztári számlára kerül, és onnan lehet ismét felhasználni vagy a nyugdíjcélra félretenni.

De nem mindenki él a lehetőséggel. Az MNB kimutatása szerint az egészségpénztári tagok által visszaigényelhető összeg 15, míg az önkéntes nyugdíjpénztári tagok befizetései után járó adókedvezmény közel 40 százaléka nem érkezett vissza a pénztárakba 2022-ben – mondta Váradi Péter, a Prémium Egészségpénztár vezető stratégiai tanácsadója. 

Az MNB adatai szerint 2022-ben 15,8 milliárd forint volt az önkéntes nyugdíjpénztári szja-visszatérítés, a fentiek alapján ha mindenki élt volna a lehetőséggel, 26,3 milliárd került volna vissza a pénztárakhoz, 

Promóciók, költségek

Májusban van példa promóciókra is, az egyik banki hátterű pénztár például az új tagok első befizetésére 20 százalék (maximum 100 ezer forint) kiegészítést fizet, amit az önyp-számlán írnak jóvá. S mi a helyzet a költségekkel?

Sokan tévesen azt hiszik, hogy az önyp-tagság esetén csak a befizetésnek van költsége, de ez csak részben igaz, mivel meg kell fizetni az alapkezelés költségét is. Az MNB oldalán elérhetők a költségmutatók, amelyek jelenleg tízéves időszakra évi 0,33 és 3,16 százalék közt szóródnak. Ez azt jelenti, hogy csak az ezen TKM-szintek feletti hozam minősül nettó hozamnak.