Százmilliárdos vagyont is mozgósíthatnak a nyugdíjpénztári tagok
Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok több mint négyötödét, a kasszák vagyonának pedig bő 70 százalékát is komolyan érintheti a Világgazdaság számításai szerint az a lehetőség, hogy a kormány – kizárólag a jövő évre vonatkozóan – engedélyezi a felhalmozott megtakarítások adómentes lakáscélú felhasználását.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatain alapuló számításoknál abból indultunk ki, hogy a közvetlenül nyugdíj előtt álló, és a 30 évnél fiatalabb korosztálynál várhatóan az átlagosnál jóval alacsonyabb lesz a lehetőséggel élők aránya: előbbieknél azért, mert a nyugdíjkorhatár előtt járó tagok már nem valószínű, hogy hozzányúlnának a pénztári megtakarításaikhoz, utóbbiaknál pedig azért, mert az egyéni számláikon még többnyire nem halmozódott fel akkora összeg, hogy annak segítségével érdemben lépni tudnának lakáscéljaikat illetően.
A jegybank legfrissebb – 2023. végi állapotokat tükröző –, korcsoportokra vonatkozó statisztikái szerint a 180 ezer 60 éves, illetve idősebb tag 16,8 százalékát adta az év végén 1,073 milliós összlétszámnak.
A vagyon alapján számolt részesedésük viszont – érthető módon – ennél jóval nagyobb, kicsivel 27 százalék feletti, ami közel 527 milliárd forint értékű portfóliót jelentett.
(Utóbbi alapján a hatvan pluszos korosztálynál az év végén meghaladta a 2,9 millió forintot az egy tagra jutó, átlagos vagyon, miközben a teljes létszámra vetítve 1,8 millió körül mozgott.)
A 30 év alatti tagoknál – szintén nem meglepő módon – jóval alacsonyabb, 3,9 százalékos volt a taglétszámon belüli arány, a portfólióból pedig mindössze 0,8 százalékkal részesedtek. Ez azt jelenti, hogy az év végén 42 ezer 30 év alatti tagot tartottak nyilván a kasszáknál, akik 15,8 milliárdos portfólióval rendelkeztek.
Mindezek alapján kitűnik, hogy a lakáscélú felhasználással potenciálisan leginkább érintett, 30 és 59 év közötti korcsoport meghatározó súllyal bír az önkéntes nyugdíjkasszáknál: a 851 ezres létszámukkal és közel 1400 milliárd forintos vagyonukkal a tagság 79,3 százalékát, a teljes portfóliónak pedig a 72 százalékát adták 2023. végén.
Azt persze lehetetlen előre megbecsülni, hogy végül mekkora lesz a teljes, közel 1,1 milliós önkéntes nyugdíjpénztári tagságból az a réteg, amely a megtakarításai mozgósítása mellett dönt, de az idei első félévi, közel 2100 milliárd forintos összvagyon figyelembe véve akár a százmilliárdos nagyságrendet is elérheti a valamilyen lakáscélra fordított megtakarítás.
Amint arról korábban többször is beszámoltunk, a kormány úgy döntött, hogy kizárólag a jövő évre vonatkozóan, bizonyos feltételekkel átmenetileg engedélyezi az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználását. A már közzétett részletesebb feltételek szerint a tagi és munkáltatói befizetésekből, hozamokból és adó-jóváírásból származó megtakarítások adómentesen felhasználhatók számos lakáscélra, így például vásárlásra, felújításra és hiteltörlesztésre – utóbbiba beleértve az előtörlesztést is. Fontos feltétel ugyanakkor, hogy a lakás vagy a pénztártag, vagy a házastársa, vagy gyermeke legalább részleges tulajdonában álljon, illetve a hitelszerződés ilyen ingatlan megszerzését célozza.
A jegybank adatai szerint a hazai önkéntes pénztárak vagyona 2100 milliárd forint közelében járt 2024. közepén, ami 19,5 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit. A taglétszám viszont minimális mértékben – nagyjából tízezer fővel – ugyan, de csökkent 2023 júniusához képest, és éppen 1,07 millió alatt mozgott. Ezek alapján
az egy tagra jutó átlagos vagyon 1,96 millió forint körül járt júniusban,
ami igen látványos ugrás az egy évvel korábbi 1,63 millióhoz képest.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.