Már a középosztályt is eléri a kilakoltatási hullám - Kezdődik a "prime" jelzálog-adósok csődsorozata

A fizetésképtelenség új hullámát az váltja ki, hogy a jómódú amerikaiak most érnek a törésponthoz, amikor – egyrészt – lejár az évekkel korábban, rendkívül kedvező feltételekkel felvett hitelekre adott türelmi idő, ameddig csak kamatokat kellett törleszteni. A tőkerész ez idő tájt esedékessé váló törlesztése viszont ugyanakkor lép be a családok költségvetésébe, amikor az ingatlanárak – az évekig tartó meredek emelkedés után – gyorsan esnek, emiatt sokuk vagyoni mérlege negatívba fordul.

Amikor pedig a tartozások – esetenként jelentősen – meghaladják az ingatlan értékét, ráadásul a romló gazdasági helyzet miatt az elérhető jövedelmek is esnek, sokakat meg elbocsátanak, akkor törvényszerűen következik be a kilakoltatások hulláma, a vagyonosabb rétegekben is. A törlesztések megtagadásában és a lakások elárverezésében az elsődlegesnél rosszabb (úgynevezett „sub-prime”) adósok körében nagyjából lefutott a hullám. Ebben a körben úgy osztogattak hiteleket, hogy közben a folyósító intézmények nem ellenőrizték sem az igénylő jövedelmi, sem vagyoni pozícióit, sem a korábbi törlesztései alapján adódó hitelképességi besorolását.

Sokakat olyan érvekkel nyertek meg az ingatlanügynökök és a hitelközvetítők, hogy évekig nem kell törleszteni, legfeljebb csak a – fölöttébb alacsony – kamatot, utána pedig az ingatlan az árának emelkedése vagy annak bérbeadása révén az ellenérték amúgy is kitermelhető. Ez volt az a kör, amely a tavaly, ez idő tájt kirobbant hitelválság első körében elvérzett.

Ezekben a hetekben már javában dúl a magasabb hitelminősítésű – úgynevezett „alternative A” osztályba sorolt – adósok csődsorozata, az itt nyilvántartottak körében a törlesztések megtagadása idén tavaszra már elért a 12 százalékot, ami négyszer magasabb arány, mint egy évvel korábban. Ők azok akiknél a hitelek folyósítása előtt szintén nem ellenőrizték a meglévő vagyoni és jövedelmei fedezetet, bár az ide soroltak eleve jobb anyagi pozíciókkal vágtak bele az ügyletbe, mint a „sub-prime” adósok. Ugyancsak az új hullámmal kerülnek a kalapács alá az „alternative A” besorolásnál is stabilabb egzisztenciális bázison álló „prime” minősítésű – eredetileg és esetenként kifejezetten jómódú de – fizetésképtelené vált adósok ingatlanai. Az adott kategóriában egyelőre csak megduplázódott – és 2,7 százalékra emelkedett – a törlesztési zavarok aránya, de előrejelzések szerint ez a szám gyorsan fog emelkedni.

A JPMorgan Chase elnök-vezérigazgatója elemzők előtt kijelentette, hogy a „prime” besorolású hiteleknél várhatóan megháromszorozódnak a veszteségeik a következő hónapok során. A csődök itt azért lesznek különösen veszélyesek, mert ebben a körben vették fel a legnagyobb összegű hiteleket. Az „alternative A” és a „prime” osztályba soroltak csődjének hulláma azért jelentkezik megkésve, mert itt általában 5 éves vagy ennél is hosszabb türelmi időt adtak a hitelezők a tőkerész törlesztésnek elkezdéséig. A „sub-prime” besorolásnál ez az időszak többnyire 2-3 év volt.