Pörögnek a lakáshitelek, használt lakást vesznek a legtöbben

A 4,6 ezer milliárd forintos 2021 végi lakáshitel-állomány, mely a GDP 8,3 százalékát tette ki, nominális értéken meghaladta a 2010. évi csúcsot – derül ki Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adataiból. 2020-hoz képest 15 százalékkal 581 milliárd forinttal több lakáscélú hitelt vettek fel. Az engedélyezések és a folyósítások száma és összege egyaránt nőtt, a lakosság leginkább lakáskorszerűsítéshez vett fel hitelt.

A lakáshitelek 97 százaléka problémamentes

A járvány hatásainak enyhítésére bevezetett törlesztési moratórium elérhetőségét 2021 II. félévében szigorították, így már csak a lakáshitelek 6,8 százalékánál vették igénybe, szemben az I. félévi 29 százalékos aránnyal. Aránya a háztartási szektor részére nyújtott hiteleken belül az elmúlt három évben – a babaváró támogatás bevezetése óta – 57-ről 49 százalékra csökkent. A lakáscélú hitelállomány GDP-hez viszonyított aránya 8,3 százalék, kissé alacsonyabb, mint a megelőző évben, amikor 8,4 százalék volt.

A lakáshitel-állomány bővülésében egyre nagyobb lett az újonnan folyósított hitelek szerepe, ugyanakkor a növekedéshez továbbra is hozzájárultak a törlesztési moratórium miatt tovább fennálló tartozások.

2021-ben az államilag támogatott lakáshitelek állománya 18, a támogatás nélküli hiteleké 14 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakához képest, miközben a teljes lakáshitel-állományon belül arányuk lényegében változatlan maradt 17, illetve 83 százalék volt.

2021-ben a bankok részesedése a teljes lakáscélú hitelállományból elérte az 59 százalékot. A jelzáloghitel-intézetek és a lakás-takarékpénztárak esetében nem történt számottevő elmozdulás, részesedésük 30, illetve 11 százalék volt.

A problémamentes hitelek aránya 2015 és 2020 között 86-ról 97 százalékra emelkedett, ez az arány 2021-ben 96 százalékra mérséklődött.

2021 végére a nem teljesítő kitettség aránya 3,7 százalékra nőtt az egy évvel korábbi 2,4 százalékról. Számuk 16 ezerről 25 ezerre növekedett. Az átstrukturált lakáshitelek a teljesítő hitelek 7,7 százalékát tették ki, a nem teljesítő hitelek 48 százalékában történt átstrukturálás. Ez jelentős emelkedés a 2020. évi 0,8, illetve 30 százalékhoz képest, és a törlesztési moratórium részleges kivezetésével hozható összefüggésbe.

Közel 200 ezren kérték a törlesztési moratóriumot

A törlesztési moratóriumot 2021 közepéig a lakáshitelek 29 százalékánál, mintegy 195 ezer esetben vették igénybe.

Az érintett hitelek összege az I. félév végén 1290 milliárd forint volt, amely a lakáshitel-állomány 30 százalékának felelt meg. A törlesztési moratórium elérhetőségét korlátozó novemberi intézkedések hatására 2021 végére a moratóriummal érintett lakáshitelek száma 46 ezerre, értéke pedig 309 milliárd forintra csökkent, így a törlesztési moratórium az év végén már csak az összes lakáshitel 6,8 és a lakáshitel-állomány 6,7 százalékát érintette. Az év végén a bankoknál 6,4, a jelzáloghitel-intézeteknél 8,4, a lakás-takarékpénztáraknál 4,3 százalék volt a törlesztési moratóriummal érintett állomány aránya.

Dinamikusan nőtt az engedélyezett hitelek összege

2021-ben 110 ezer lakáshitelt engedélyeztek, 1308 milliárd forint értékben. 2020 azonos időszakához képest az engedélyezett hitelek száma 22, összege 43 százalékkal nőtt. Az előbbi magasabb volt, mint 2008 óta bármikor, ugyanakkor a 2000-es évek elejének hitelezési rekordjaitól számottevően elmaradt – a 2003. évi csúcson közel 200 ezer hitelt engedélyeztek. A lakáshitelezés felfutásában a kibővült otthonteremtési támogatások és az októberben elindult Zöld Otthon Program egyaránt szerepet játszott.

Az egy engedélyezésre jutó átlaghitel összege 2021-ben elérte a 11,9 millió forintot.

Ez 1,7 millió forinttal több, mint 2020-ban volt.

Az engedélyezett lakáshitelek közül az államilag támogatott hitelek száma 75, összege 65 százalékkal emelkedett, az átlagos hitelösszeg az egy évvel korábbi 8,3 millióról 7,9 millió forintra mérséklődött. A támogatott lakáshitelezés térnyeréséhez a már meglévő támogatások mellett közvetve vagy közvetlenül az év elején elindult új otthonteremtési program több eleme is hozzájárult:

• 2022. december 31-ig újra 5 százalék lett az új lakások áfája,
• a csokkal vásárlók további áfa-visszatérítési lehetőségekkel is élhetnek,
• csökkentek a közjegyzői költségek,
• egyszerűsödtek egyes építésügyi eljárások, és
• 2022. június 30-ig elhalasztották az épülő lakások energetikai előírásainak szigorítását.

Az engedélyezett állami támogatás nélküli hitelek száma 8,7, összesített értéke 38 százalékkal nőtt, és emelkedett az átlagos hitelnagyság is: 2020-hoz képest 10,6 millióról 13,5 millió forintra.

A támogatott lakáshitelezés gyorsabb bővülése miatt a támogatott hitelek aránya 20-ról 29 százalékra nőtt az engedélyezett hitelek között a megelőző évhez képest. A lakáshitelek összesített értékén belül a támogatottak aránya ugyanekkor 16-ról 19 százalékra emelkedett.

A legtöbb hitelt használtlakás-vásárlásra folyósították

2021 folyamán több mint 121 ezer lakáshitelt folyósítottak, összesen 1249 milliárd forint értékben. A folyósított hitelek száma 17, összege 36 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakához képest.

• A lakáshitelezésben továbbra is a használt lakás vásárlására fordított hitelek domináltak, a folyósított hitelek számának 59, összegének 69 százaléka ezt a célt szolgálta. 2021-ben a használtlakás-vásárláshoz folyósított hitelek száma 19, összege 35 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakihoz viszonyítva. Az átlagos hitelösszeg a használtlakás-árak emelkedésével párhuzamosan az egy évvel korábbi 10,5 millióról 11,9 millió forintra emelkedett.
• Az építéshez nyújtott hitelek száma 22 százalékkal csökkent, összegük 2,1 százalékkal emelkedett 2020-hoz mérten. Az átlagos hitelösszeg 1,4 millió forinttal 5,9 millió forintra nőtt. Az újlakás-vásárláshoz nyújtott hitelek száma mérsékelten (4,5 százalékkal) emelkedett, összegük viszont közel 22 százalékkal lett nagyobb. Erre a célra átlagosan 16,1 millió forint hitelt folyósítottak, az egy évvel korábbinál 2,3 millió forinttal többet. 2021-ben kisebb lett az új lakásokhoz kapcsolódó hitelezés súlya. Az új lakások építésére és vásárlására fordított összeg a teljes lakáshitelezésen belül 17 százalékra csökkent a megelőző évi 21 százalékról.
• A korszerűsítési, bővítési hitelek száma a 3 millió forintig elérhető lakásfelújítási támogatások és az ezekhez kapcsolódó előfinanszírozási hitelek hatására 2021-ben 76 százalékkal emelkedett, összesített értéke közel háromszorosára ugrott az egy évvel korábbihoz viszonyítva, miközben az átlagos hitel összege 3,3 millióról 5,2 millió forintra emelkedett. Az ilyen célra folyósított hitelek összege a teljes lakáshitelezésen belül megközelítette a 10 százalékot, az előző évi 4,6 százalékos arány után.
• A kisebb súlyú hitelkiváltások száma 11 százalékkal, összegük 48 százalékkal nőtt az előző év azonos időszakához mérten, miközben az átlagos hitelösszeg 12,3 millió forintra emelkedett.

Mérséklődött a csoktámogatások folyósítása

A 2016. januártól 2021. decemberig tartó időszakban a hitelintézetek által folyósított családi otthonteremtési támogatások száma közel 192 ezer, összege 467 milliárd forint volt. Egy folyósításra átlagosan 2,4 millió forint jutott. Új lakás építésére és vásárlására együtt 62 ezer csoktámogatást folyósítottak, ez az esetek 33 százalékát tette ki. Ugyanakkor a kiutalt támogatások teljes összegének 51 százalékát fordították új lakások megszerzésére.

A 2016 és 2021 között realizált 972 ezer lakástranzakcióból átlagosan minden ötödiknél igénybe vették a csokot, illetve a falusi csokot.

A támogatást felhasználók aránya az újlakás-vásárlók körében 34, a használtlakás-vásárlók esetében 13 százalékra becsülhető. 2021-ben a folyósított támogatások száma 3,6 százalékkal  nőtt, összege 12 százalékkal csökkent az előző év azonos időszakihoz képest.

2021-ben a támogatások 65 százalékát használt, 24 százalékát új lakások építésére vagy vásárlására vették igénybe. A folyósított támogatások értékét tekintve ugyanakkor magasabb az új lakások részesedése (36 százalék).

A csok egy folyósításra jutó átlagos összege 2021-ben:

• új lakás építése esetén 3 millió,
• új lakás vásárlásakor 4,1 millió,
• használt lakás vásárlásakor 2 millió forint volt.