Mintaadósok előnyben

Nem csak a banki mentőcsomagok segíthetnek az alacsonyabb törlesztőrészletre vágyó adósoknak: még mindig vannak olyan jelzálog-hitelezők, amelyek vállalják, hogy kiváltják a kölcsönöket alacsonyabb kamatúra s így kisebb havi részletűre. A hitelközvetítők szerint három olyan társaság van, ahova érdemes lehet átvinni a meglévő jelzáloghitelt: az Aegon Hitel, az Axa Bank és az UCB Ingatlanhitel. Nem mindenkit látnak azonban szívesen a társaságok. „Ezek a cégek a hitelkiváltással kizárólag jó ügyfeleket szeretnének vásárolni” – osztja meg tapasztalatait Kiss Gábor, a hiteltanácsadással foglalkozó Benks Kft. régióvezetője. A jelek szerint sikeresek is ebben: az Aegon Hitel klienseinek 27 százalékát másik banktól orozta el, az UCB-nél pedig a kiváltási célú érdeklődések száma sokszor meghaladja a lakáscélúakét.

Hogy ki a jó ügyfél, arra kézenfekvő a válasz: az, aki precízen fizeti a hitelei részleteit. „Minél makulátlanabb valakinek a hitelmúltja, annál kedvezőbb feltételeket, kondíciókat tudunk a számára biztosítani” – közölte lapunkkal Lajtai Attila, az UCB marketing- és direkt értékesítési vezetője. Ez a szempont annyira fontos, hogy a társaság akár a jövedelemvizsgálattól is hajlandó eltekinteni az olyan klienseknél, akik igazolni tudják, hogy az elmúlt öt hónapban rendesen fizették a részleteiket. Az UCB emellett kiszámíthatóbb is a legtöbb versenytársánál, ugyanis forintban fix törlesztőrészletet és akár ötéves kamatperiódust is vállal devizahitelek esetében is.

„Az Axa is meglehetősen rugalmasan kezeli a jövedelemigazolásokat, és inkább az adósmúltra koncentrál” – mondja Kiss Gábor. A társaság tízféle kategóriába sorolja a klienseket, a legjobb, P1-esbe tartozók öt-hat százalékponttal alacsonyabb kamattal juthatnak kölcsönhöz, mint a legrosszabb, P10-es ügyfelek. Bár az minősítés minden elemét nem ismerik pontosan a hitelközvetítők, tapasztalataik szerint a legtöbb igénylő a legjobb három kategória valamelyikébe esik. A P5-ösbe vagy annál rosszabb csoportba pedig általában csak a banki feketelistán szereplők kerülnek.

Szigorúak a feltételek az Aegon Hitelnél is. A társaság a Hitelcsere programban csak olyan adóssal áll szóba, aki annuitásos jelzáloghitelét az elmúlt 12 hónapban pontosan fizette, emellett igazolt jövedelme eléri legalább a minimálbért. Aki viszont megfelel a feltételeknek, annak a cég a korábbi svájcifrank-alapú kölcsönnél 10 százalékkal alacsonyabb törlesztőrészletet garantál. Létezik az Aegonnál emellett úgynevezett hitelkiváltási kölcsön is, ingatlancélra felvett, forintalapú jelzálogkölcsön lecserélésére. Ehhez azonban csak azok juthatnak hozzá, akiknek az ingatlanuk kiemelt területen helyezkedik el, emellett havi jövedelmük a megélhetési költségek és törlesztések levonása után meghaladja az adósság 1/90-ed részét.

A tanácsadók szerint érdemes legalább fél éven át nagyon pontosan fizetni a meglévő hitelek részleteit és a kölcsönhöz kapcsolódó biztosítások havi díjait, valamint megfelelni a kényes ízlésű, frankban hitelező cégeknek, a hitelek kiváltásával ugyanis akár havi 30-40 százalékkal is csökkenhet a részlet, miközben – ellentétben a bankok ajánlataival – nem nő a futamidő, és a tőketörlesztés sem szünetel. Trükközni is lehet persze, pozitív adóslista híján ugyanis a hitelezők nem látják az ügyfél összes hitelét. HB

Ugyanakkor – hívta fel a figyelmet Lamboy Judit, a bank lakossági üzletágának vezetője – az ügyfél együttműködési készsége is szükséges ahhoz, hogy megoldást találjanak a felmerült problémára. Ennek kapcsán rámutatott: a fizetési késedelembe esett adósoknak csak a 60-65 százalékát tudják elérni, és ezen belül is mindössze 15 százalék nyitott az átütemezési lehetőségre.

Érdekes viszont, hogy ez az arány a jelzálogalapú hiteleknél még alacsonyabb, vélhetően azért, mert az adósok bíznak abban, hogy a hitelszerződésük nem jut el a kényszerértékesítésig. Eddig egyébként 12 700 átstrukturálási kérelmet hagytak jóvá, a középvállalkozói körben pedig nagyjából 300-ra tehető a sikeresen újratárgyalt szerződések száma.

Ugyanakkor – hívta fel a figyelmet Lamboy Judit, a bank lakossági üzletágának vezetője – az ügyfél együttműködési készsége is szükséges ahhoz, hogy megoldást találjanak a felmerült problémára. Ennek kapcsán rámutatott: a fizetési késedelembe esett adósoknak csak a 60-65 százalékát tudják elérni, és ezen belül is mindössze 15 százalék nyitott az átütemezési lehetőségre.

Érdekes viszont, hogy ez az arány a jelzálogalapú hiteleknél még alacsonyabb, vélhetően azért, mert az adósok bíznak abban, hogy a hitelszerződésük nem jut el a kényszerértékesítésig. Eddig egyébként 12 700 átstrukturálási kérelmet hagytak jóvá, a középvállalkozói körben pedig nagyjából 300-ra tehető a sikeresen újratárgyalt szerződések száma.

-->