Élénkülni látszik a vállalati hitelezés

A korábbi évekhez képest továbbra is kedvezően alakultak a vállalati hitelezési folyamatok 2014 első negyedévében. A teljes vállalati szektor hitelintézetekkel szembeni hitelállománya a tranzakciókból (hitelfolyósítások és törlesztések egyenlegéből) eredően az első negyedév végén 1,3 százalékkal mérséklődött, ami érdemi lassulást jelent a korábbi évek 3-4 százalékos éves állományleépülési üteméhez képest – derül ki a Magyar Nemzeti Bank pénteken bemutatott „Hitelezési folyamatok” című negyedéves kiadványából.

Az előző negyedévek tendenciájához hasonlóan a mérséklődés elsősorban a devizahiteleken realizálódott, míg az utóbbi egy évben a forinthitelek állománya emelkedett, ezzel folytatódott a hosszú, forint vállalati hitelek térnyerése.

A kis-és középvállalkozásoknál a hitelezés tranzakció alapú becsült éves növekedési üteme pozitív volt 2014 és 2013 első negyedéve között, értéke 0,5 százalékot tett ki. A Növekedési Hitelprogramnak (NHP) a hitelezési folyamatokra gyakorolt szignifikáns hatását az MNB által 2014. március-áprilisban végzett vállalati felmérés is megerősíti, ugyanis az NHP keretében új hitelt felvevő válaszadók fele nyilatkozott úgy, hogy a program hiányában nem vett volna fel hitelt. Az NHP második szakaszában még hangsúlyosabb az új, elsősorban beruházási hitelek szerepe: május végéig az új szerződések összege közel 175 milliárd forintot tett ki, aminek nagy részét, mintegy 132 milliárd forintot új beruházási hitelként helyezték ki.

A 2012-es kkv szektorbeli folyósítások átlagos futamideje 2,3 év volt, míg az NHP keretén belül nyújtott kkv-hitelek lényegesen hosszabb lejárattal rendelkeznek, a programon belül az átlagos futamidő 6,5 év körül alakult.
A vállalati forinthitelek finanszírozási költsége tovább mérséklődött, gyorsan és nagymértékben lekövetve a jegybanki alapkamat-csökkentéseket. Az új forinthitelek átlagos negyedéves kamatlába az egymillió euró hitelösszeg alatti hiteleknél nagyobb mértékben, 6,1 százalékról 5,5 százalékra csökkent.

A hitelezési felmérésre adott válaszok alapján a bankok az első negyedévben nem változtattak a válság óta jelentősen szigorított hitelfeltételeken. A vállalati felmérés keretében érkezett válaszok is szigorú hitelkínálati korlátokra utalnak: a felmérésben résztvevő, finanszírozási korlátokkal szembesülő és adósággal rendelkező vállalkozások közül a mikro és kis vállalkozások közel fele, míg a közép és nagyvállalatok 21 és 25 százaléka nevezte súlyos nehézségnek ezen korlátok jelenlétét – hívta fel a figyelmet az MNB.

A háztartási szektor hitelintézetekkel szembeni hitelállományának leépülése folytatódott az első negyedévben, azonban az új háztartásihitel-kibocsátás több mint negyedével meghaladta az előző év azonos időszakának új kihelyezéseit. A teljes hiteldíj mutató (THM) a jegybanki kamatcsökkentések következtében mérséklődött, az új kibocsátású lakáshiteleknél az előző negyedévi 8,8 százalékról 7,9 százalékra. Bár a lakáshitelek felára csökkent, régiós összehasonlításban továbbra is magasnak számít. A hitelezési felmérés szerint a bankok elsősorban a fedezetlen fogyasztási hitelek nem-árjellegű feltételeit enyhítik.