Itt a válság következő lufija? Bajban az amerikai hitelkártyapiac

A Handelsblatt egy életközeli példáról számol be: egy jól kereső hölgy hitelkártyájával fizetett volna egy csokor virágért, ám kártyáját nem fogadták el a boltban. Kiderült: az elmúlt hónapokban egyszer véletlenül nem fizetett a banknak, így hitelkeretét 2 300-ról 900 dollárra csökkentették.

Rengeteg bank követi ezt a példát: sőt, a keretszűkítés mellett gyakran meredeken emelik a kamatrátát is. "Az ingatlanpiac után félő, hogy eldől a következő dominó-elem is" - írja a német gazdasági lap. A Moody''s jelentése szerint a hitelkártyapiac legalább az év végéig szűkülni fog.

Elsősorban a JP Morgan Chase, a Bank of America és a Citigroup kártyái veszélyeztetettek. Az American Express a múlt héten 24 százalékkal csökkentette profitkilátásait, és vélhetően 7 ezer dolgozót el fog bocsátani - idén a harmadik negyedévben kétszer annyi (5,9%) leírása volt fizetéskimaradás miatt, mint tavaly ilyenkor.

A konkurrens Visa valamivel jobb helyzetben van, ugyanis ő maga nem kölcsönöz pénzt, csak közvetíti azt. Így még akár az elemzői várakozásoknál nagyobb eredményt is jelenthet jövő héten (448 millió dollár nettó nyereséget). Azonban a jövő évre jóval kisebb növekedéssel számolnak: kisebb forgalommal, kevesebb új ügyféllel.

A hitelkártya-tartozások ördögi köre további gondokat okozhat azonban a cégeknek: ha egy ügyfél nem fizet, tartozását további kamattal terhelik, azaz még több hátraléka lesz, ami további hiányhoz vezethet. Egy tanulmány 25 százalékos, azaz 1 milliárd dolláros kieséssel számol. A Moody''s adatai szerint az elveszettnek számító hitelek aránya a 2007 augusztusi 4,61 százalékról idénre 6,82-re emelkedett. "Hogyha folytatódnak az elbocsátások, akkor a hitelkártyaszámlák leírásai történelmi magasságokba emelkedhetnek" - mondta a Citigroup egy vezetője.

Az amerikai hitelkártyarendszer alapproblémája: az egy hónap alatt felhalmozott tartozásokat nem kellett teljes mértékben kifizetni, elég volt egy bizonyos mértékig - ha pedig egy ügyfél itt is gondba került, szerzett egy új hitelkártyát, és adósságát áthelyezte. Azonban a kamatok jelenlegi emelkedése mellett ez az életmód nehezen fenntartható. Míg a késedelmi kamat a Visánál jelenleg 19,9 százalék, addig a Bank of Americánál már 48,9. A központilag engedett felső határ: 50 százalék.

A hitelkártya-kibocsátók ráadásul rosszabbul járhatnak, mint az jelzáloghitelezők: ha az ügyfél nem törleszt, utóbbinál "legalább" ott a ház. Előbbinél az ügyfél kérhet magáncsőd-eljárást, ahol ha teljesíti a feltételeket, a végén tartozásának csak 10 százalékát kell kifizetnie.