Századvég-elnök: jövőre kerül vissza a gazdaság a válság előtti szintre

A hitelleépítés előbb-utóbb véget fog érni – hangsúlyozta Heim Péter. A hitel/betét mutató 7-8 százalékpontot még csökkenhet, de 100 közelében fog stabilizálódni. Jövőre már stabilizálódhat a hitelállomány. 

A bankrendszerben itthon folyamatos a tisztulás, bár részben igaz, hogy a kormány intézkedései visszavetették a hitelezést, azonban a nehéz helyzet a korábbi rossz hitelezési gyakorlat miatt következett be.

Kiemelte, hogy jövő év végén lesz ott a reál-GDP, mint a válság előtti utolsó évben. Ennek ellenére a magyar bankrendszer nem teljesítő hitelállománya 15 százalékpontot nőtt az időszakban. Heim szerint a bankrendszer problémáinak kétharmadát a 2001 és 2008 közötti rossz hitelezési gyakorlat okozta.

„Nem igaz, hogy nincs pénz” – mondta Heim. Ekkora pénzbőség nem volt az elmúlt 100 évben. Még 2007-ben sem volt ennyire bő a likviditás, vagyis ez nem lehet gátja a hitelezés beindulásának. A baj az, hogy magas a nem teljesítő hitelállomány.

Az MNB jól látja, hogy kezdeni kell valamit a magas nem teljesítő hitelekkel. Emiatt folyamatosan csökken a kockázatvállalási kedv. Az Egyesült Államokban minden sokkal gyorsabb volt, vagyis a „piaci tisztítótűz” megtörtént. Európában viszont más a helyzet, mivel a bankrendszer finanszírozza a teljes gazdaságot. Az MNB rossz bank programja egy jó irány, amivel ki lehet takarítani a bankrendszert. Az árfolyam gyengülése most komoly korlát, mert ha a forint komolyan esik, akkor még több hitel dől be.

Heim szerint kell, hogy legyen egy megfelelő kilábalási programja a magyar bankrendszernek. „Abba senki nem akar beszállni, hogy a következő években folyamatosan veszít a tőkéjéből” – emelte ki. Vagyis helyre kell állítani a jövedelmezőséget, hogy beinduljon a hitelezés.

Heim úgy véli, hogy kivonulás vagy összeolvadás történhet a bankrendszerben a következő években költséghatékonysági szempontokat figyelembe véve.

Jövőre beindulhat a hitelezés, növekedni fog a magyar gazdaság, és a potenciális kibocsátás a korábbi 0,5 százalék körüli szintről 2 százalék fölé kerülhet – prognosztizálta Heim. Ehhez megfelelő banki tőkeellátottság és 100 százalékkörüli hitel/betét ráta kell. A növekedés azonban nem járhat együtt az adósság emelkedésével.

Miközben a kormány folyamatosan azt mondja, hogy a bankok 50 százalékának hazai tulajdonban kell lennie, addig Heimnek volt egy érdekes megjegyzése. Azt mondta: kész szerencse, hogy a bankrendszer korábban külföldi kézben volt, mert nem kellett az államnak mélyen a zsebébe nyúlnia. Ezzel a válság előtti hitelezési boomra utalt, amikor szerinte mindenkinek könnyedén adtak hitelt, utána pedig nagy veszteségek érték a pénzintézeteket, és fel kellett azokat tőkésíteni komoly pénzekkel.