Tavaly is többet törlesztett a lakosság

Hacsak a karácsony nem késztette hatalmas eladósodásra a háztartásokat, 2016-ban is nettó törlesztők maradtak a családok. Az idén azonban már fordulhat a kocka. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint ugyanis tavaly novemberben már zsinórban a hetedik hónapja fordult elő, hogy több hitelt vettek fel a háztartások, mint amennyit visszafizettek. Korábban azonban olyannyira intenzív volt a kölcsönök törlesztése, hogy 2016 első 11 hónapjában még 22 milliárd forinttal meghaladta a visszafizetések összege az új hitelekét. A háztartások hitelállománya ezek után november végén már csupán 5688,2 milliárd forintot tett ki, vagyis több mint kilencéves mélypontra került.

Pedig a hitelpiac alapvetően jól pörgött a múlt évben. Az első 11 hónapban 422 milliárd forintnyi friss lakáshitelt helyeztek ki, 31 százalékkal többet, mint 2015-ben. A hitelintézetek azonban még nagyobb forgalomra számítottak, a múlt év elején több szakértő is legalább 500 milliárd forintnyi új lakáshitellel kalkulált. Ennyi már aligha jött össze, novemberben ugyanis a lakáshitelek szerződéses összege 38,6 milliárd forint volt; nem valószínű, hogy az év utolsó heteiben ennél sokkal több lakáshitelt kihelyeztek volna. A fogyasztókért folyó verseny mindenesetre élénkülni látszik, az új lakáscélú hitelek kamata ugyanis csökkent. Novemberben egy átlagos kölcsönt 4,75 százalékos kamattal vettek fel, a rövidebb kamatperiódusú hitelek átlagkamata már a 3,6 százalékot sem érte el, a hosszabb távra rögzített, kiszámíthatóbb hiteleké 5-6 százalék között alakult.

A fogyasztási hiteleknél viszont erős hónap lehetett a december a karácsonyi költekezések miatt. Tavaly egész évben jól mentek a fogyasztási hitelek, az első 11 hónapban több mint 192 milliárd forintnyi személyi hitelt folyósítottak a pénzügyi intézmények, kiment emellett több mint 35 milliárd forintnyi szabad felhasználású jelzáloghitel és 18,4 milliárd forintnyi áruhitel is a lakossághoz. Igazán nagy ugrás egyébként csak a személyi hitelek mennyiségében volt: a kihelyezett összeg 2015-höz képest 64 százalékkal nőtt. Ez a hiteltípus is egyre olcsóbb, az átlagos kamat 15,44 százalékos volt novemberben, de nagyon sok bank és pénzügyi vállalkozás hirdet már akciós személyi hitelt egy számjegyű kamattal is.

Attól viszont ódzkodik a lakosság, hogy az ingatlanjára jelzálogot tetessen hitelért cserébe. A szabad felhasználású jelzáloghitelek alig fogynak, az új kihelyezések mindössze 3,6 százalékkal növekedtek tavaly 2015-höz képest. Havonta átlagosan alig 3 milliárd forintnyit folyósítanak ilyen kölcsönből a bankok, bár ezek kamata alacsony, átlagosan 6 százalék alatt van, és elvileg ez a hiteltípus jól használható lenne más, drágább kölcsönök kiváltására.
Az igazán drága hiteleket egyébként tavaly kimondottan kerülte a lakosság.

A háztartások folyószámlahiteleinek állománya egész évben csökkent, bár novemberben már megfordult a trend. Ebben persze szerepet játszhattak a Black Fridayhez kapcsolódó leárazások és vásárlások is. A legeslegdrágább, kamatozó kártyahitelek volumenére azonban még az akciós műszaki cikkek sem hatottak, az összmennyiség 120 milliárd forint alatt maradt.