Ismét pörögnek a tartós befektetések

A pénzügyi intézmények arra számítanak, hogy nő majd az érdeklődés a tartós befektetési számlák (TBSZ) iránt, sok ügyfélre jellemző az is, hogy az év közben megnyitott számlára ilyenkor helyez el nagyobb összeget. TBSZ-t évente lehet nyitni, legalább 25 ezer forinttal, majd ezt az év végéig lehet növelni. Az alacsony kamatkörnyezet is kedvez ezeknek a számláknak, hiszen kamatadó-kedvezmény és eho-mentesség jár az ott elhelyezett megtakarításokra. A TBSZ-ek száma folyamatosan nő, igaz, az Ersténél az idén valamivel kisebb volt a roham, mint tavaly, amikor a kamatokra kivetett 6 százalékos eho miatt is sokan nyithattak ilyen számlákat.
A hitelintézetek beszámolói szerint idén is az értékpapíros TBSZ a népszerűbb. A CIB-nél például 2010-ben még lényegesen több betéti számlát nyitottak, ezért ezek aránya jelenleg 85 százalék, de a tavalyiaknak már a 72 százaléka értékpapíros volt.

A Budapest Banknál a TBSZ-ek csaknem háromnegyede értékpapírszámla, az OTP-nél 80 százalék körül van az arányuk. A Budapest Banknál összesen 63,4 milliárd, az OTP-nél pedig 340 milliárd forintot kezelnek tartós befektetésekben, az Ersténél az értékpapíros TBSZ-eken 328 milliárd forintnyi megtakarítás van.

A háztartások teljes értékpapír-állománya nem egészen 7 ezer milliárd forint volt szeptember végén, aminek akár a negyede is adókedvezményes számlán lehet ma már. Az ügyfelek a TBSZ-re is hasonló értékpapírokat választanak, mint a normál számlákra: népszerűek a befektetési alapok, a banki kötvények és az állampapírok.

Az idei volt az első olyan év, amikor a 2010-ben nyitott számlákról már részlegesen lehetett felvenni pénzt kamatadó-kedvezménnyel: a szokásos 16 helyett csak 10 százalékot kamatadót kellett fizetni az ügyfeleknek, de ezzel a lehetőséggel a bankok eddig kevesen éltek. Általában sem jellemző, hogy az adókedvezményes időszak elérése előtt megszüntetnék a számlákat a kliensek, ezt a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) adatai is alátámasztják. Tavaly például összesen 6652 TBSZ-t megszüntető ügyfél volt, akik összesen 476 millió forintnyi kamatadót fizettek be.

Az idei évtől hordozhatóvá vált a TBSZ, vagyis ha valaki nem elégedett a szolgáltatójával, átviheti a megtakarítást egy másik pénzügyi intézményhez. Eddig ezt sem sokan vették igénybe, pedig a Concorde Értékpapír szerint ez a lehetőség hozzájárul ahhoz, hogy egészséges verseny alakuljon ki a piacon. A brókercég eddig nyertesnek számít ezen a piacon, szinte minden nap visznek át hozzájuk TBSZ-t, és csak kivételes esetben fordul elő, hogy valaki elviszi tőlük a tartós befektetését. Az OTP is inkább nyer, mint veszít a számlahordozással, amit a pénzügyi csoport széleskörű megtakarítási palettájával és az ingyenes megtakarítási tanácsadásukkal magyaráznak.