Hogyan éljük túl a magánkasszák "halálát"?

"A két évvel ezelőtti recesszió gyakorlatilag váratlanul és igen érzékenyen érintette a hazai háztartásokat, mivel 2008-ban, a válság kezdetét megelőzően a lakosság szinte 0 százalékos megtakarítási rátával rendelkezett. Az azóta eltelt két évben a lakosság folyamatosan növelte megtakarításait, így az elmúlt egy évben sikerült a GDP 5,0 százalékára, 1347 milliárd forintra növelni a háztartások nettó megtakarítását, ami nagyon jó tendencia" - mondta el Horváth István, a K&H Alapkezelő befektetési igazgatója. 

Nézze meg, az Ön magán-nyugdíjpénztára hogyan teljesít!

A szakember szerint a jövő évi szja csökkentés az előzetes számítások szerint a háztartások jelentős részének növelheti a bevételeit, ezért érdemes fontolóra venni, hogy ennek egy részét megtakarításra fordítsuk, hiszen az időben elkezdett megtakarítással jelentős anyagi tartalék érhető el.

"A megtakarításokkal és befektetésekkel kapcsolatban számos téves elképzelés alakult ki, például, hogy csak akkor érdemes megtakarítani, ha havonta nagyobb összegeket tud valaki félretenni, illetve, hogy csak több százezer forinttal van értelme befektetni. Ez azonban valójában egyáltalán nem így van, hiszen alacsonyabb összegű, akár néhány ezer forintos rendszeres megtakarítással is már néhány éven belül jelentős pénztartalékot lehet elérni" - mondta a szakember.

"Ennek a hazai lakosság számára egyelőre kevésbé ismert módja, hogy rendszeres vételi megbízás formájában havonta fektethet be nyílt végű befektetési alapokba. Az így összegyűjtött pénz a választott befektetés hozamával gyarapszik, miközben bármikor korlátlanul, bármire felhasználható: akár nagyobb értékű vásárlásra (lakás, gépjármű), vagy akár nyugdíj-előtakarékosságként is. Még egy érv a rendszeres vételi megbízás mellett, hogy a többszöri értékpapír vásárlással elkerülhető a befektetők egyik legnagyobb félelme, az egyszeri befektetés kockázata, azaz, hogy jó időben jó értékpapírba fektetnek-e be. Ezek pedig elég komoly érvek lehetnek ahhoz, hogy a jövőre várhatóan megnövekvő havi nettó bevételünkből ne csak fogyasszunk, de takarítsunk is meg többet" – magyarázta Horváth István.

A rendszeres vételi megbízás történhet egyszerű értékpapír számláról is, de azoknak, akik 3-5 éves időtávra tudnak tervezni, a kamatadó kedvezmény miatt már érdemes a tartós befektetési számlát (tbsz) választaniuk. Azok számára pedig, akik ennél is hosszabb futamidőben gondolkodnak a nyugdíj-előtakarékossági számlát (nyesz) ajánljuk, hiszen a nyesz-en elhelyezett megtakarítások után a kamatadó mentesség mellett évi 100.000 forint személyi jövedelemadó-jóváírás is jár – szögezte le a szakember.

Befektetett összeg havonta: 25.000 forint

Futamidő: 10 év

Becsült hozam: 7,5% (a hazai állampapírokba fektető K&H aranykosár átlagos éves hozama az elmúlt 10 évben)

Számla: tartós befektetési számla (tbsz)

Felhalmozott tőke a futamidő végén: 3.000.000 forint

Felhalmozott tőke + hozam a futamidő végén: közel 4.448.000 forint

2. Középkorú házaspár, akiknek éppen lejárt a személygépjármű lízingjük, ezért felszabadult némi pénz a háztartásban, és már gondolnak a nyugdíjas éveikre.

Befektetett összeg havonta: 15.000 forint

Futamidő: 20 év

Becsült hozam: 7,5% (a hazai állampapírokba fektető K&H aranykosár átlagos éves hozama az elmúlt 10 évben)

Számla: nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz)

Felhalmozott tőke a futamidő végén: 3.600.000 forint

Felhalmozott tőke + hozam a futamidő végén: közel 8.300.000 forint, amit tovább növel a jelenleg évi 100.000 forintos elérhető személyi jövedelemadó kedvezmény.

Befektetett összeg havonta: 25.000 forint

Futamidő: 10 év

Becsült hozam: 7,5% (a hazai állampapírokba fektető K&H aranykosár átlagos éves hozama az elmúlt 10 évben)

Számla: tartós befektetési számla (tbsz)

Felhalmozott tőke a futamidő végén: 3.000.000 forint

Felhalmozott tőke + hozam a futamidő végén: közel 4.448.000 forint

2. Középkorú házaspár, akiknek éppen lejárt a személygépjármű lízingjük, ezért felszabadult némi pénz a háztartásban, és már gondolnak a nyugdíjas éveikre.

Befektetett összeg havonta: 15.000 forint

Futamidő: 20 év

Becsült hozam: 7,5% (a hazai állampapírokba fektető K&H aranykosár átlagos éves hozama az elmúlt 10 évben)

Számla: nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz)

Felhalmozott tőke a futamidő végén: 3.600.000 forint

Felhalmozott tőke + hozam a futamidő végén: közel 8.300.000 forint, amit tovább növel a jelenleg évi 100.000 forintos elérhető személyi jövedelemadó kedvezmény. -->