Még virágkorukat élik a bankbetétek: hová fektessek be, és hová ne?
2009. január 19. A mostani kamatemelési hullám előtt ez volt az utolsó nap, amikor két számjegyű volt a jegybanki alapkamat, amelytől függenek a bankbetétek kamatai. 2022. augusztus 31-én, tizenhárom és fél év után tért vissza újra ez a nagyságrend. A bőséges likviditás miatt azonban ebben az új helyzetben eléggé felemás kínálat kísérte a kamatemelési ciklust, aminek máig tart a hatása.
A piaci várakozások mellett a változó hozamú állampapírok piaca is egyértelműen, komoly kamatesésekkel mutatja az irányt. De a hosszú távra fix kamatot kínáló Magyar Cetelem Bank is két éven túl már évi 2,50–3,50 százalékos lekötött kamatot ad annak ellenére, hogy egy-két évre még évi 8-9 százalékos a kamatszintje.
Aki szeretne még két számjegyű kamatot, annak lépnie kell, különben lemarad róla, és lehet, hogy több évet kell várnia a masszívabb kamatokra.
A lakossági bankbetétek piacán szerencsére talpon maradt még néhány ajánlat a két számjegyű vagy ahhoz közeli betétkamatok világából.
Az MBH Bank 3 hónapos Kombinált Betétje évi 12 százalékos betétkamatot kínál már 100 ezer forinttól. Ebben a betétben az MBH-s bankszámlával és az MBH Banknál vagy az MBH Befektetési Banknál 2023-as gyűjtőévű Tartós Befektetési Értékpapírszámlával (tbsz) rendelkező ügyfelek köthetnek le bankon kívüli új forrásból érkezett pénzt, annak érkezésétől számított 15 napon belül. A 3 hónapos betétben annyi pénz köthető le, amennyi pénzt az ügyfél a tbsz-re befizetett, de legfeljebb 19 999 999 forint. Idő előtti betétfeltörés esetén a kamat nulla százalék. A 3 hónapos Kombinált Betét nem helyezhető el tbsz-en
A Gránit Bank 13 hónapra kínál a mindenkori jegybanki alapkamatnál 2 százalékkal kisebb éves kamatot a Gránit KamatMax Plusz betétben, mely jelenleg évi 11 százalékos. A legalább 50 ezer forinttól leköthető betét feltétele, hogy az ügyfél a betétlekötés teljes ideje alatt rendelkezzen a Gránit Banknál vezetett, a betétlekötéssel érintett bankszámlájához kapcsolódó aktivált betéti bankkártyával. A lejárat előtti feltörés esetén az eltelt naptári napokra járó kamat felét fizetik ki éves 5,48 százalékos kamattal számolva.
Hat hónapra a Gránit KamatMax betét éves kamata 9 százalék. Itt az ügyfélnek havonta legalább 20 ezer forint összértékben kell költenie a magas kamatért a fél év alatt. Viszont a lejárat előtti betétfeltöréskor a kamat évi 0,1 százalékos. A Gránit Bank betétei egyszerűen, néhány kattintással leköthetők az eBank mobilalkalmazásban.
A MagNet Banknál is vannak még közel két számjegyű betéti kamatok. A Prizma Forint betét legalább 500 ezer forinttól 19 999 999 forintig 3 hónapra évi 9,1 százalékos, 6 hónapra évi 8,3 százalékos vagy 12 hónapra évi 7,02 százalékos kamatot fizet. A betétben kizárólag új forrás helyezhető el, amelyet az ügyfél 2023. június havi átlagegyenlegéhez képest mér a bank. Az új forrásként leköthető összeget csökkenti a 2023. április 1-jétől lekötött, fennálló Prizma Forint és Aktív Plusz betét. A lejárat előtt felmondott betétre nem jár kamat.
A MagNet Bank Aktív Plusz betétje évi 9 százalékos kamatot kínál 3 hónapra, amennyiben a betétes aktivált MagNet Mobilbank szolgáltatással rendelkezik, és a 3 hónapos betétlekötési idő alatt havonta legalább 30 ezer forint összértékben vásárol a bankkártyájával. A betétben kizárólag új forrás helyezhető el, melyet az ügyfél 2023. június havi átlagegyenlegéhez képest mér a bank. Az új forrásként leköthető összeget csökkenti a 2023. április 1-jétől lekötött, fennálló Prizma Forint és Aktív Plusz lekötött betét. Az Aktív Plusz betétben lekötve marad a pénz három évig, de erre a bank 3 havonta fizet kamatot, mely a jegybanki alapkamatnál 6,75 százalékkal kevesebb mértékű éves szinten, jelenleg évi 6,25 százalékos. Egy 3 hónapos ciklusban a kamat fix és a második 3 hónapos ciklustól a kamatnak már nincs pénzügyi feltétele. Ha a betétes a hároméves futamidő lejárta előtt felmondja a lekötést, akkor az éppen futó 3 hónapos ciklus kamatát elveszti, a korábbi 3 hónapos időszakokra viszont már megkapta a kamatot. A 3 hónapos ciklusok végén azonban kamatveszteség nélkül is fel lehet mondani a betétet.
Hasonló nagyságrendű kamatot kínál még az Oberbank (1 hónapra évi 9 százalékot, 8 millió forinttól) és a Magyar Cetelem Bank (2 évre évi 9 százalékot, 100 ezer forinttól).
Ezenkívül két számjegyű kamatot hosszabb távon már csak a 9 éves futamidejű Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) kínál, amely az éves infláció felett plusz 0,25 százalékos kamatot jelent, jelenleg évi 14,75 százalékot.
A betéteket kamatát 15 százalékos személyi jövedelemadó, más néven kamatadó és – átmenetileg – 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) terheli. Ezzel gyakorlatilag a feltüntetett bruttó kamatok 72 százalékát kapja meg a befektető nettó kamatként, és ezzel lehet kamatos kamatot is számolni.
A 2019. június 1-jétől kibocsátott állampapírok kamatait viszont nem terheli kamatadó, nem kell szociális hozzájárulási adót sem fizetni a kamataik után, befektetéskor pedig pénzügyi tranzakciós illetéket sem.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.