- S bár az elmúlt hónapok számottevő erősödést hoztak a részvénypiacokon, mi a közel kétszázezer ügyféllel rendelkező Brokernet Zrt. tapasztalata: mennyiben módosult a hazai lakosság hozzáállása a pénzügyi termékekhez?
Az ügyféligények alakulását nézve azt tapasztaljuk, hogy a főbb elemek nem változtak. Az emberek egy évvel korábban is alapvetően olyan megtakarítási célokat tartottak szem előtt, mint például egy lakás vásárlása, de mindenekelőtt a nyugdíjas éveikről, a gyermekeik jövőjéről vagy a családi vésztartalékokról való gondoskodás. A recesszió ugyanakkor arra mindenképpen rávilágított ügyfeleink számára is, hogy a gazdaságban bármikor előfordulhat egy lejtmenet, s az ilyen helyzetekre tudatosabban kell felkészülniük. Egy-egy piaci visszaesés hosszabb időtávon szemlélve korántsem meglepő, ilyen kilengéseket korábban is rendszeresen produkált a világgazdaság. Csak éppen egy olyan időszakban, amikor a piacok évekig meneteltek felfelé, és gyakorlatilag minden papíron vonzó hozamokat lehetett elérni, az ember hajlamos volt azt hinni, hogy ez örökké tart. S amikor bekövetkezett egy nagyobb korrekció, akkor a többség ezt úgy élte meg, hogy eljött a világvége. Azon a téren mindenesetre érzékelhető mozgás, hogy a magánszemélyek a hagyományosan biztonságosabb portfóliók irányába mozdultak el. A portfóliókínálatunkban korábban is fellelhetők voltak ilyen termékek, ám amikor egyes konstrukciókon igen magas hozamokat lehetett realizálni, akkor azok voltak a népszerűbbek. A piaci magatartást mindig a veszteségtől való félelem és a nyereség iránti vágy ellentétes erőhatásai alakítják. Recesszió idején a félelem felerősödik, de a befektetőket az utóbbi hónapokban már ismét a hozamkilátások izgatják jobban.
- Egy hosszabb időtartamot nézve ugyanakkor a fellendülés mellett a lejtmenet is benne van a levegőben, csak éppen kérdés, hogy a magánszemélyekben milyen mértékben tudatosul mindez…
- Éppen ezért új termékstruktúránkba olyan elemeket építettünk be, amelyek biztonságosabbá tudják tenni az egyes portfóliókat, egyúttal a vonzó hozamok lehetőségét is elősegítik. Ilyen például az Aviva által a kérésünkre kifejlesztett „stop loss” és „start buy” funkció, amely lehetőséget biztosít ügyfeleinknek arra, hogy egy általuk előre megadott részvényárfolyam-csökkenés bekövetkezése esetén megtakarításaikat konzervatívabb portfóliókba tehessék át mindaddig, amíg a számukra jó szelek vissza nem térnek. Az újításnak igen nagy sikere van, főként azért, mert ezzel a lépésünkkel valós igényekre adtunk gyors választ. Ugyancsak rendkívül sikeresnek bizonyult egy másik idei újdonságunk, az „all time high” garanciát biztosító új portfóliók sora is – az Aviva mellett a Generali és a CIG is kínál ilyen lehetőséget ügyfeleinknek –, ezek a futamidő alatt meghatározott mérési időpontokban bármikor elért legmagasabb hozamot fizetik lejáratkor, azaz biztosítják az ügyfél számára, hogy a futamidő alatt valaha elért nyeresége ne csökkenhessen, egy esetleges újabb jövőbeni megingás a lejáratkor ne érinthesse. S miután hosszabb távon felfelé menetelő piacokra számítanak az elemzők, ez a garanciaszint folyamatosan emelkedhet majd. E különleges egységalapok közül többet a Brokernet Csoport legújabb tagja, a Quantis Zrt. menedzsel. További különleges újdonságként az Uniqa fejlesztette ki ügyfeleink számára azt, hogy meghatározhatják, a gördülő garancia hány évre szóljon – ez fontos és egyedülálló elem a jellemzően 15 évnél is hosszabb időtartamú nyugdíjcélú biztosítások esetében.
- A Brokernet Holding „testközelből” látja az ügyféligények alakulását, hiszen tanácsadói szinte napi kapcsolatban állnak a magánszemélyekkel. Mi a tapasztalat, hogyan élték meg a gazdasági krízist?
- Minél több ügyféllel beszélgetünk, annál inkább azt érzékeljük, hogy a nyugdíjhelyzet egyre komolyabb aggodalmat kelt bennük, ráadásul a gazdasági válság nyomán az is mind élesebben körvonalazódik számukra, hogy a jövőbeni nyugdíjuk tényleges értéke súlyos veszélynek van kitéve. A várható havi néhány száz eurós nyugdíj aligha lesz elegendő a megélhetésükhöz, nem beszélve arról a közel kétmillió emberről, aki minimális járulékfizetése következtében legfeljebb a mindenkori nyugdíjminimumra, azaz úgy száz euróra számíthat. Ennek köszönhetően mindinkább erősödik az emberekben az öngondoskodás tudata, s az a piaci szereplő, amelyik ezzel tisztában van, a mostani helyzetben különösen növelni tudja a teljesítményét. Egyre többen érdeklődnek ugyanis a nyugdíjcélú megtakarítási lehetőségek iránt. Az idei esztendőt jellemző tényezők közé sorolható az is, hogy a kockázati (baleseti, rokkantsági, haláleseti) elemek iránti igény növekedésnek indult. A gazdasági helyzet alakulása nyomán ugyanis egyre több emberben látszik tudatosulni, hogy egy esetleges baleset vagy egy súlyosabb betegség komoly nehézségeket okozhat a családnak, éppen ezért érdemes az ilyen helyzetekre is felkészülniük. A portfóliónkban hangsúlyosabban jelentek meg a kockázati elemek, egyes esetekben beépített formában, másutt választható opcióként. A lecsengő recesszió egy másik érdekes tapasztalata, hogy a magánszemélyek mellett erős pszichológiai nyomást gyakorolt a vállalati ügyfélkörre is, ennek egyik következménye, hogy fogékonyabbá váltak az általunk közvetített pénzügyi megoldásokra.
- Egy gazdasági összeomlás esetén lényeges, hogy a magánszemélyek ne essenek pánikba, ne veszítsék el a pénzügyi piacokba vetett bizalmukat…
-Úgy látom, ilyen esetekben nagy szükség van felkészült tanácsadóinkra, akik képesek elmagyarázni ügyfeleiknek a helyzetet, nehogy fejvesztve a rossz időpontban történő eladások mellett döntsenek. A veszteség ugyanis mindaddig csak látszólagos, amíg az árfolyamok csökkenésével érintett portfólióelemek értékesítésével azt nem realizálják. Vagyis a valóságban semmit sem kell veszítenie az ügyfélnek, ha kivárja az árfolyamok közép- és hosszabb távon valószínű emelkedését. Ügyfeleink többsége emellett nyilván nem pontosan a legmagasabb árfolyamok elérésének napjain fektette be a pénzét, éppen ezért még látszólagos veszteségeik sem a csúcshoz képest számított százalékokban mérhetők. Ráadásul az elmúlt hónapokban a mínuszok fele vagy esetenként ennél is nagyobb hányada már visszajött, s a piaci elemzők szerint egy-két éven belül az általunk közvetített részvényportfóliók ismét elérhetik korábbi szintjeiket. Jelenleg egységnyi befektetési összeggel több egységhez juthat ügyfelünk, mint ha a csúcs közelében vásárolt volna. A leggazdagabbak – például Warren Buffett – pontosan emiatt folyamatosan vásároltak az elmúlt évben. Miért ne követhetnénk mi is a példájukat? Ha mondjuk fél áron kínálnak egy porszívót, akkor azt nem habozunk megvenni, ám ha azt látjuk, hogy egy részvényhez fél áron lehet hozzájutni, akkor menekülünk tőle. Ez a legtöbb esetben rossz beidegződés. A tanácsadóink ezen a téren is próbálnak segíteni ügyfeleinknek. Fontosnak tartjuk a részletes tájékoztatást, a hazai piacon egyedülállóan részletes igényfelmérő beszélgetést folytatunk az ügyfelekkel, komplex szolgáltatást nyújtva számukra, hogy a jövőbeni pénzügyi nehézségeket minél felkészültebben és könnyebben vészelhessék át – vagy előzhessék meg a segítségünkkel. Miután kikecmeregtünk a recesszióból, e tapasztalat fényében jobban láthatjuk, hogy öngondoskodás nélkül a jövőben milyen veszélyesen kiszolgáltatott helyzetbe kerülhetünk.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.