Fontossá váltak a bónuszrendszerek

– A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások hosszú távra szólnak, azaz minimum 10 éves vagy annál hosszabb időtartamú elkötelezettséget jelentenek. Sokan azonban idő előtt felbontják a szerződésüket, annak ellenére is, hogy a szerződés felmondásának költségei, főként az első években, magasak…

– Ilyen hosszú időtartam esetében nagyfokú optimizmus azt feltételezni, hogy minden ügyfél minden időben be tudja fizetni az esedékes éves díjat, s bármilyen rövid távon szorító pénzügyi nehézség (lakásfelújítás, autócsere, tandíj és így tovább) esetén nem merül fel benne a unit-linked szerződés felmondásának gondolata. A tapasztalat azt mutatja, hogy a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások fennmaradását nagyban segítik a rövid távon érzékelhető hatással járó ösztönző rendszerek. A BROKERNET éppen ezért olyan új elemekkel gazdagította a kínálatát, amelyek belátható időtávokon belül is bónuszokat tesznek elérhetővé – és elkölthetővé – az ügyfelek számára, s ezzel bevilágítják a hoszszú távú célokhoz, mindenekelőtt a nyugdíjtőke-teremtéshez vezető utat. Ma e célok indokoltságát, a privát nyugdíjtőke felhalmozásának szükségességét már senki sem kérdőjelezi meg – csak éppen az odavezető útra lépnek kevesen. Mindenesetre a mi bónuszaink az első lépéseket is könnyebbé teszik. Így például a Brokernet Díjbónusz rendszerünk keretében a befizetett éves rendszeres összeg bizonyos százalékát már az első évtől kezdve minden évben jóváírjuk a befizetést teljesítő ügyfél számára: ez 400 ezer forint éves díj felett 2 százalék, 600 ezer forint felett 3, 800 ezer forint felett 4, egymillió forint felett pedig 5 százalék. Minden évben, amíg csak a rendszeres díjak befizetése tart. A tapasztalatok szerint különösen a mikro-, kis- és középvállalati ügyfélkörünk szereti ezt a megoldást. Magánszemély ügyfeleink részére szükségesnek tartottunk kidolgozni néhány új megoldást is, amelyek eredményeként a hűségbónuszrendszer ötféle verziója is elérhető a BROKERNET jelenlegi termékpalettáján.

– Részletezné ezeket a lehetőségeket?

– A CIG Pannónia Életbiztosító Signum Pro termékénél a magánszemélyek és az üzleti ügyfelek számára külön-külön hűségbónuszrendszert vezettünk be. Az üzleti szféra számára alapesetben 5 százalékos bónuszjóváírást biztosítunk, amelyet a 3. évfordulótól kezdve évente kap kézhez az érintett cég. Ezt egy szeptember 12-éig tartó nyári akciónkban a kétszeresére, azaz a befizetett éves díj 10 százalékára növeltük, ami komoly vonzerőt jelent. Képzelje el, hogy mindig ön mellett áll egy tündér, aki minden százezer forint befizetéséhez hozzátesz tízezer forintot… A magánszemélyek számára a befizetett éves díj mellé egyúttal egy bónuszszámla-kimutatást mellékelünk, amely alapesetben az éves díj 60 százalékának felel meg. Ez az összeg 10,32 százalékos garantált kamattal kamatozik évente a díjfizetési tartam végéig, ráadásul euróalapon is! Keressünk még egy megoldást, amely garantáltan 10,32 százalék kamatot ad évente akár 20 éven át egy befektetésre… A Pannónia Privát Bónusz rendszer keretében az ügyfél az ötödik évfordulónál 20 százalékos bónuszjóváírást „tehet zsebre”, azaz egymillió forintos éves állománydíj esetén 200 ezer forintot kap kézhez, míg a 10. évben ez 45, a 15. évben 70, a 20. évben pedig 95 százalékot tesz ki, azaz összesen az éves díjfizetés 230 százalékát kapja meg a magánszemély. A most futó nyári akciónkban ugyanakkor a 60 százalék helyett 100 százalék a bónuszszámla mértéke, amely szintén 10,32 százalékos garantált kamattal fut végig a futamidő során! Az éves díj felét, azaz egymillió forintos éves állománydíj esetén 500 ezer forintot az 5. évfordulón jóváírunk számára, majd a 10. évben 75, a 15. évben 100, a 20. évben pedig 125 százalékos bónusszal gazdagodik a magánszemély, azaz összesen az éves díj 350 százalékát kapja kézhez. A Signum Pro eseti bónuszrendszer szintén egyedülálló újítás a piacon: az ügyfelet bónusszal jutalmazzuk, ha a Signum Pro Eseti számláján elhelyezett összeget tartósan befekteti e számláján. A BROKERNET Csoport alapkezelője, a Quantis által menedzselt eszközalapok előnyösen minősülnek a bónuszjogosultság szempontjából, így például 20 év alatt (ha nem vonja ki az eseti számláról) a Quantis esetében akár 19 százalékos, más alapoknál közel 13 százalékos pluszhozammal számolhat a magánszemély – az eszközalapok hozamán felül.

– Hogyan néz ki a bónuszrendszer a többi partnerüknél?

– Az Uniqa Biztosító esetében a Platinum Pro konstrukció tripla bónuszrendszert biztosít: az ügyfél egyrészt kézhez kapja a BROKERNET díjbónuszát (a befizetett díjtól függően kezdettől fogva évente 2–5 százalék jóváírt bónusz), amelyhez úgynevezett Bónusz Extra juttatás is társul. Ez azt jelenti, hogy az első éves díj 20 százalékát eseti befizetésként azonnal jóváírjuk, azaz pluszként befektetjük a megtakarítási egységek arányában, s ezt az összeget a hozamaival együtt az ügyfél a 25. hónaptól kezdve 100 százalékos visszavásárlási értéken kiveheti. A harmadik bónuszelemmel, a befektetési hozamprémiummal pedig azokat kívánjuk megcélozni, akik valóban hosszú távon gondolkodnak: a 11. évtől a megtakarítási egységeket „pluszhozammal” növeljük, amelynek mértéke a 11–15. év között 0,50 százalék, s ez évente 0,05 százalékponttal nő, így a 20. évtől 0,75 százalék pluszhozam rakódik rá a normál hozamra. Ennek köszönhetően azok, akik kitartottak a futamidő végéig – a hozamok függvényében – az éves díjnak a két és félszeresét, de akár az öt-hatszorosát is kézhez kaphatják! Az Uniqa esetében különlegesség, hogy az egyszeri díjas életbiztosítások, a Talon termékcsalád vásárlása esetén is biztosít bónuszt, ez esetben a befizetett egyszeri díj 1 százalékát kapja meg az ügyfél – minimum 5 millió forintos befizetés esetén –, s legfeljebb 10 millió forintig él ez az ajánlat. A második év után 100 százalékos visszavásárlási értéken hozzá lehet férni ezekhez a bónuszokhoz és addig elért hozamaikhoz, mindössze 0,99 százalékos éves kezelési költség mellett a Talon Extra október 10-ig futó akciója keretében. Az Aviva Magnus Pro terméke egy új, növelt bónuszrendszert, illetve egy gyermekbónuszrendszert takar. Az előbbi esetében az 5., a 10. és a 15. év után juttatunk a magánszemélynek bizonyos összeget az átlagos éves díj arányában (50, 75, illetve 100 százalékot), ahol az egyedi elemet az átlagos éves díj jelenti, hiszen a kezdeti díj jellemzően nőni szokott. Újdonság az Aviva Gyermekbónusz, amelynek keretében minden esetben kiskorú gyermekenként 2,5 százalékos bónuszt írunk jóvá az alapbónuszokkal egy időben, azaz a szerződés 5., 10. és 15. évfordulóján (ez maximum öt kiskorú gyermekig vehető igénybe), azaz a sokgyermekes ügyfél lejáratkor összesen 225+37,5 százalékos bónuszra számíthat. A Generali Optimus termékénél azonnal látja az ügyfél a szerződéskötéskor a befizetett díj 50 százalékát bónuszelőjegyzésként, amely évente 2,25 százalék garantált kamattal kamatozik. A futamidő során a szerződésüket felmondók bónusza ugyanakkor nem vész el, hanem „átalakul”, hiszen a jogosultságukat elvesztők bónuszát a biztosító szétosztja a maradók között. Ennek függvényében a 10. évfordulón a tényleges bónuszjóváírás a kezdeti éves díj legalább 40–60 százaléka között mozoghat, míg a 15. évfordulón akár a 100 százalékára is számíthat az ügyfél. Az ING Kairosz termékével a garanciakedvelőket céloztuk meg: a befizetett összes bruttó rendszeres díj 100 százalékára kifizetési garancia jár a lejáratkor, amely a mostanihoz hasonló válságos helyzetekben ugyancsak jól jöhet az éppen nyugdíjba vonulók számára.

– Mi a tapasztalat, mennyire értékelődtek fel az elmúlt időszakban a bónuszkifizetések?

– Azt látjuk, hogy nagyon nagy az igény rájuk a mostani gazdasági körülmények között, hiszen egyrészt komoly az aggodalom a jövőbeni nyugdíjakkal kapcsolatban, másrészt a pénzpiacok hektikus mozgása miatt nem célszerű kivenni a pénzt az alapokból. A legfontosabb, hogy soha nem szabad kapkodni, s e józan gondolkodást a bónuszkifizetések érdemben segítik.