Jól járt, aki váltott

A késedelmes devizahitelesek közül sokan lemaradhattak a lehetőségről, hogy kedvező forinthitelre váltsák a devizakölcsönüket. A hitelintézetek számára ma jár le a határidő arra, hogy a tartozás 25 százalékának elengedése mellett forintra váltsák azoknak a deviza-jelzáloghitelét, akik már tavaly szeptemberben is legalább 90 napos csúszásban voltak a törlesztéssel. Az érintett adósoknak azonban már május közepén jelezniük kellett a bankjuknál, ha erre igényt tartanak.

A jogosultak száma magas lehet, hiszen a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a deviza-lakáshitelek nagyjából tizede, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknek pedig csaknem a negyede volt már több mint háromhavi késedelemben 2011 szeptemberének végén.

A korábbi sajtóhírek szerint az érintett adósok közül nagyjából 85 ezren felelhettek meg a kritériumoknak, de a bankok korábbi nyilatkozatai szerint az érintetteknek csak kis hányada élt a lehetőséggel, és jelezte május közepéig a bankjánál, hogy átváltaná a hitelét. Hivatalos adat még nincs az átváltott kölcsönökről, az MNB fogja bekérni az adatokat a hitelintézetektől, ha megtörténtek az átváltások, és ismerteti majd.

A szerény érdeklődés egyik fontos oka az volt, hogy az igénylés idején az adósok a váltással legfeljebb a devizakockázattól szabadulhattak meg, a törlesztőrészletük érdemben nem csökkent volna. A forint-lakáshitelek átlagos hitelköltségmutatója májusban jóval 12 százalék fölött volt, ez pedig azt jelentette, hogy csak azoknak a havi fizetési terhe csökkent volna az átváltással, akiknek a svájci frank alapú kölcsöne legalább 10 százalék körüli THM-mel ketyegett. A jegybanki adatok szerint viszont egy átlagos svájcifrank-alapú lakáshitel kamata akkoriban 6,3 százalék körül alakult.

Aki viszont mindezek ellenére is vállalta a kölcsön forintosítását, most jól járhat. Megjelent ugyanis néhány hete a bankok kínálatában a régóta várt támogatott kölcsön, amelyet nem csak lakásvásárlásra, de a késedelmes hitelek kiváltására is felhasználhatnak az adósok. A kamattámogatás iránti kérelmet az év végéig kell benyújtaniuk, és ha megkapják, azzal egy olyan hitelkonstrukcióhoz juthatnak, amellyel az eredeti devizakölcsönhöz képest a csökkentett tartozás és a kedvező kamatozás eredményeként akár 30 százalékkal is csökkenhet a törlesztőrészletük.

Igaz, egyelőre még csak kevés hitelintézetnél foglalkoznak az új támogatott hitellel, de ahol van, ott a bedőlt devizahitelesek is keresik. „Az első bő három hét tapasztalatai alapján az érdeklődés hétről hétre növekszik a termék iránt, az utolsó héten már több mint 100 érdeklődőről beszélhetünk” – mondta lapunknak Becsei András, az OTP lakossági igazgatóságának vezetője.

A hitelintézetnél a támogatott hitelek több mint felét eddig használt lakás vásárlása és korszerűsítése igényelték, de jelentős részük irányult bedőlt devizahitelek kiváltására. Az OTP mellett a K&H és az FHB kínálja még az új támogatott hitelt, de több más piaci szereplő is tervezi a bevezetését. Az UniCredit várhatóan az ősszel indítja el, az Erste is nagy valószínűséggel kínálni fogja az új hitelt, és a Budapest Banknál is vizsgálják a bevezetésének a lehetőségét.

Átlátható árazás
Szintén ma jár le a határideje annak, hogy a jelzáloghitellel rendelkező adósok kezdeményezzék a bankjuknál, hogy váltsa át korábbi kölcsönüket egy úgynevezett átlátható árazású kölcsönre. Azok a jelzáloghitelesek élhetnek ezzel a lehetőséggel, akiknek a szerződése 2013 májusában van azt követően jár le.
A bankok az idén áprilistól már csak olyan jelzáloghitelt kínálhatnak, amelynek a kamata három, öt vagy tíz évre előre rögzített, ha ennél gyakrabban szeretné változtatni a kamatot a hitelintézet, akkor azt valamilyen referenciarátához kell kötnie.

Akik szeretnék kiváltani a hitelüket az újfajta, transzparens kölcsönre, azoknak az igény bejelentését követően 60 napjuk van arra, hogy az új szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumokat hiánytalanul benyújtsák a hitelintézetekhez. Ha a feltételek teljesülnek, a bankok kötelesek elfogadni az igényt, és díjat sem számolhatnak fel az eljárásért. Ha viszont a meglévő kölcsönszerződés szerinti ügyleti kamat változását egyéb jogszabály szabályozza (például kamattámogatott hitelek esetén), az átlátható árazásra történő áttérést nem lehet kérelmezni.